AI摘要：今年一季度，我國新能源車險簽單件數約909.7萬件，同比增24.24%；新能源商業車險簽單保費335.6億元，同比增14.11%，兩項增速均高于行業整體。不過，新能源商業車險賠付高問題仍未明顯改善，降賠付、優成本是行業共同課題。

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記者近日從業內獲得的獨家數據顯示，今年一季度，我國新能源車險簽單件數約909.7萬件，同比增長24.24%；對應新能源商業車險簽單保費達335.6億元，同比增長14.11%。上述兩項增速均顯著高于行業整體水平。

與此同時，新能源商業車險賠付高企的局面尚未明顯改觀，降賠付、優成本仍是全行業面臨的共同課題。

件均保費下降

盡管一季度新能源汽車產銷量同比有所下降，但新能源商業車險保費依然實現較快增長，存量市場特征愈發凸顯。

具體來看，中國汽車工業協會數據顯示，今年一季度新能源汽車產銷分別完成296.5萬輛和296萬輛，同比分別下降6.8%和3.7%。同時，一季度新能源商業車險簽單件數約909.7萬件，同比增長24.24%，簽單保費同比增長14.11%。同期車險整體（包含商業車險和交強險）簽單件數同比增長2.49%，簽單保費同比下降0.34%。

某財險公司車險負責人分析認為，新能源商業車險簽單件數同比高增長，體現了新能源車險的存量擴張與較高的投保率。

對于新能源商業車險簽單保費增速低于保單件數增速的情況，北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆對記者表示，這在一定程度上反映出新能源商業車險的件均保費呈下行態勢。近年來，我國車險綜合改革持續深化，監管部門引導費率市場化改革。今年3月份，新能源商業車險的自主定價系數浮動范圍從原來的0.6至1.4，擴大為0.55至1.45，進一步提升風險與定價匹配度，強化保費與車主實際風險掛鉤。行業競爭加劇疊加自主定價系數擴圍，新能源商業車險整體定價水平有所下移，同時，險企對不同客戶的定價策略進一步差異化，優質車主能享受更大的折扣力度。

“保費下調并非簡單的價格戰，而是行業在風險識別能力提升基礎上的差異化定價體現，長期來看有利于推動車險市場向精細化、高質量發展轉型。”楊帆說。

已結賠款同比高增

保費快速增長的同時，新能源商業車險賠付端增速也更突出，行業整體賠付率仍處高位，降賠付任務依然艱巨。

具體來看，一季度，新能源商業車險有效報案件數同比增長近26%，已結件數同比增長近28%，已結賠款約217.4億元，同比增長近35%。從車險整體情況（包括商業車險和交強險）來看，一季度有效報案數同比下降1.52%，已結件數同比下降0.69%，已結賠款同比增長5.68%。

兩相比較可見，新能源商業車險的出險和賠付增長均顯著快于行業整體。上述財險公司負責人表示，一季度車險整體報案量和已結件數同比下降，主要是受自然災害等突發因素的影響較小。新能源商業車險的報案數同比增長較快，一方面是因為保險基數持續擴大，另一方面是因為新能源車險賠付率仍處在相對高位。此外，人傷案件占比和賠償標準的上升也導致案均賠款上漲，拉高整體賠付金額。

楊帆表示，當前新能源車維修成本顯著高于傳統燃油車，電池、電機等核心部件更換費用較高，且維修技術門檻較高，導致案均賠款處于高位；同時，新能源車駕駛群體相對年輕，部分駕駛人仍處于駕駛習慣與車輛性能的磨合期，出險率相對偏高；此外，部分網約車、營運車輛按家用車投保，風險屬性與定價不匹配，造成賠付數據失真。多重因素疊加，導致新能源車險賠付率居高不下。

中國精算師協會近期發布的數據也印證了行業經營壓力。數據顯示，去年保險行業承保新能源汽車的綜合成本率同比下降1.3個百分點，承保同比減虧1億元，但仍有56億元承保虧損。在不考慮財險公司日常經營管理成本的情況下，去年賠付率超過100%的高賠付車系有143個，較2024年增加6個。

整體來看，盡管當前新能源車險仍處于賠付偏高、經營承壓階段，但積極因素正在累積。據人保財險黨委書記張道明近日介紹，隨著舊車占比提升，以及駕駛行為習慣改善、輔助駕駛技術進步等多重因素共同作用，新能源車出險率已出現下降趨勢。同時，預計年內營運貨車新車將強制配備自動緊急制動系統，從而推動貨車出險率和賠付率下降。此外，新能源車型風險分級制度正在籌備建設，正式推出之后有望推動車企更加關注并不斷提升車型的安全性與維修的經濟性，從而最終降低車輛維修成本，使廣大新能源車消費者受益。

張道明認為，綜合來看，預計2026年新能源車險綜合成本率將進一步改善，盈利水平將進一步提升。

楊帆也認為，隨著保險公司定價模型不斷優化、駕駛輔助技術普及降低事故率以及監管部門對“按使用性質投保”的規范推進，新能源商業車險賠付率有望逐步下降。行業仍需在風險減量管理、精準風險定價等方面持續深耕，推動新能源車險市場健康可持續發展。（記者 冷翠華）