自資管新規(guī)出臺以來，資管機構的業(yè)務結構和發(fā)展模式都發(fā)生了重大改變，面對大資管時代的新考驗，金融科技被寄予厚望，不少業(yè)內人士認為，金融科技是銀行理財公司應對激烈市場競爭，實現高質量發(fā)展的助推器和核心競爭力。如何讓科技更好地支持業(yè)務發(fā)展，實現資管業(yè)務與金融科技的“互動共舞”，已成為全行業(yè)共同探索的課題。

作為全國股份制商業(yè)銀行中首家成立的理財子公司，光大理財成立一年多時間里，看一下科技究竟如何賦能理財業(yè)務發(fā)展？

光大理財在成立之初即提出“打造一流資產管理機構與領先的資管科技平臺”的目標，同時，按照“適度超前、面向未來”的原則，制定了銀行理財科技發(fā)展3年規(guī)劃，形成“ITBP-ITPM-DevOp”+“安全-架構-開發(fā)-運維-數據”的多層面、多領域立體化服務體系，以期為前臺的業(yè)務板塊提供專業(yè)的科技支持。

據了解，光大理財從四個維度實現對前臺業(yè)務的科技支持：

首先，是自研系統(tǒng)構架和開發(fā)框架。采用自研的合規(guī)、開放、自主可控、易擴展、高可靠、彈性一體化系統(tǒng)架構和開發(fā)框架，自主研發(fā)分布式中間件和容器化環(huán)境編排工具，導入容器化的開發(fā)測試部署運行環(huán)境，導入分布式開源數據庫，建設基于linux/虛擬化/容器化的混合基礎技術運行平臺，并引入組件化、跨多終端的快速應用開發(fā)框架。

其次，是數據治理和數據平臺建設。以數據流圖、報表地圖、數據地圖及數據字典的“三圖一典”為抓手，進行數據治理和數據平臺建設，完成數據表及字典的梳理。

再次，是自動化處理平臺和統(tǒng)一數據平臺。通過搭建數據自動化處理平臺和統(tǒng)一數據平臺，應用數值計算、人工智能算法等技術支持各領域業(yè)務智能化開展。據悉，光大理財引入了國際頭部資管機構廣泛使用的JUPYTER開源數據分析平臺，利用Pandas、Numpy等數據處理工具，零成本輸出42項數據服務，全力支持數據分析任務的快速響應與效能提升；開發(fā)“信用債定價模型”，通過定價中樞實現對同行業(yè)發(fā)債主體的資質排序，提升一級投標效率，開發(fā)“委外管理人的持倉變動及時跟蹤分析報告”“衍生品及量化研究的量化投資分析系統(tǒng)”，有效提升投研數字化水平。

最后，是基本的生產基礎設施。為提高科技效能，光大理財統(tǒng)籌穩(wěn)生產與促發(fā)展兩大目標，部署上線了機構直銷系統(tǒng)，實現與凈值TA的自動化對接，加快推進產品管理、估值和資產管理平臺等系統(tǒng)建設，增強對前臺業(yè)務的賦能。以對渠道的支持為例，目前大多數銀行理財子公司依賴于母行的銷售渠道，積極鋪設外部銀行代銷渠道，例如各行的理財子公司在他行上線自己的理財產品。而理財公司自己的直銷渠道更多的是作為一項中長期工程在穩(wěn)步推進，直銷渠道的底層便是直銷系統(tǒng)的支撐。根據光大理財有關人士的介紹，光大理財已在去年末快速完成了機構直銷等系統(tǒng)的搭建，并在2020年底落地了首筆機構直銷業(yè)務，截至今年一季度，光大理財的機構直銷規(guī)模已突破40億元，實現了科技對前臺業(yè)務的支持。

隨著財富管理進入高科技、智能化的新時代，科技作為一個影響因素，對銀行理財子公司的差異化競爭顯得格外重要。數字化世界的到來，如何堅定地推進數字化轉型，持續(xù)完善數據治理體系，并通過整合多源數據，搭建數據倉庫平臺，為投資、銷售、產品、風控等數據分析提供數據支撐，或許這將成為銀行理財公司從激烈的市場化競爭中脫穎而出的關鍵，亦將成為各理財公司常思常新的重要課題。

“科技為舟”是光大理財提出的戰(zhàn)略路徑之一。據悉，2020年，光大理財先后獲得了一個國家級發(fā)明專利和3個計算機軟件著作權，其中陽光資管信用評級系統(tǒng)是以投資導向內部評級體系為基礎，配套搭建多源頭、高時效的信用風險追蹤預警機制，對于資產投前、投中、投后全生命周期的跟蹤，實現對外部數據采集、評級數據管理、評級模型管理、信用評級管理、輿情預警管理等資管業(yè)務信用風險的精細化管理發(fā)揮著重要作用。

在科技的助力下，2020年，光大理財實現了較快發(fā)展。光大理財打造了“七彩陽光”產品體系，發(fā)行養(yǎng)老客群、薪資管理、兒童成長、衛(wèi)生安全、ESG等主題理財，推出股票直投、股票指數、黃金掛鉤、1分錢起購等特色化產品，加大權益布局，陽光紅衛(wèi)生安全、紅利增強、ESG精選等權益產品表現良好。截至2020年末，光大理財管理產品規(guī)模達5,041億元。