以服務實體經濟為根本、以深化改革創新為動力、以防控金融風險為底線……“十五五”規劃建議提到，加快建設金融強國。業內人士表示，大力發展“五篇大文章”、優化金融機構體系、全面加強金融監管將是“十五五”期間金融業的重點任務。

大力發展“五篇大文章”

“十五五”規劃建議提到，大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，“十五五”期間，金融業可從以下方面發力：在科技金融領域，引導銀行、證券公司通過貸款、股權投資等多路徑服務科創企業；在綠色金融領域，推動綠色金融標準與國際接軌，探索碳金融衍生品試點，支持儲能、氫能等產業融資；在養老金融領域，加快個人養老金賬戶產品貨架建設，鼓勵保險、理財公司開發長期限、穩健型養老產品，推動養老產業REITs試點等。

在普惠金融領域，上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛建議，金融業應重點以數字化轉型為抓手，開發線上化、智能化的小微企業與“三農”金融產品，推進農村金融服務覆蓋和信用體系建設。完善風險補償、政策性信貸等制度，使金融“活水”精準滴灌至普惠群體，助力共同富裕。

在數字金融方面，曾剛認為，金融機構應堅定推進金融數字化和智能化基礎設施投入，深度運用金融科技手段提升服務效率與風控能力，積極打造開放生態和場景化服務，強化金融安全和數據合規管理。

優化金融機構體系

“十五五”規劃建議提到，優化金融機構體系，推動各類金融機構專注主業、完善治理、錯位發展。建設安全高效的金融基礎設施。

招聯首席研究員董希淼認為，當前我國金融業取得長足發展，金融體系不斷完善，基本形成了由銀行信貸、債券市場、股票市場、風險投資等組成的全方位、多層次金融支持服務體系。其中，銀行業是金融服務主體，各類銀行能夠為不同客戶群體提供差異化的產品和服務，持續提升供給能力和供給水平。

談及對“十五五”期間的金融業展望，曾剛表示，金融機構差異化發展格局將更加清晰。大型銀行將加快向綜合化、國際化方向轉型發展，不斷提升全球競爭力；中小銀行將專注于特色化、差異化服務，深耕細分市場和區域經濟；非銀行金融機構將在資產管理、財富管理等專業領域發揮更加重要的作用，形成優勢互補的發展態勢。

“金融監管總局將引導不同類型、不同規模的機構找準定位、專注主業、錯位競爭，實現特色化經營、差異化發展，共同構筑多元有序、健康持續的金融生態。堅決糾正無序競爭行為，切實維護健康公平的金融秩序。”日前，金融監管總局局長李云澤表示，將進一步深化金融供給側結構性改革，促進機構布局更加合理。

董希淼認為，應重視中小金融機構特別是中小銀行的作用，對中小金融機構進行精準定位。中小銀行與小微企業和民營企業及個體工商戶“門當戶對”，彼此之間有著天然的相容性。中小銀行大量機構網點分布在縣域和鄉村，是服務全面鄉村振興的主力軍。要采取措施防范大型銀行非市場化過度下沉給中小銀行帶來的“擠出效應”，推動中小銀行真正成為多層次、廣覆蓋銀行機構體系的重要組成部分。中小銀行應揚長避短，努力形成具有自身特色與優勢的差異化定位。

全面加強金融監管

“十五五”規劃建議還提到，全面加強金融監管，強化央地監管協同，豐富風險處置資源和手段，構建風險防范化解體系，保障金融穩健運行。

在提升金融業風控與合規管理方面，曾剛建議，首先應強化全面風險管理框架，推動信用、市場、流動性等各類風險的動態識別、精準量化和實時監控，特別是針對科技金融、綠色金融等新興業務領域，應建立差異化和前瞻性的風控模型。

其次，加快數字化、智能化手段的應用，通過大數據分析、人工智能風控、區塊鏈溯源等技術，實現貸前、貸中、貸后的全鏈條風險防控。此外，金融機構應不斷完善合規管理體系，嚴格執行監管要求，健全內部審查、信息披露機制和員工合規文化建設，加強對重點業務、關鍵崗位的合規監控和問責追究。

“金融業需要履行防風險首位主責，構建‘早識別、早預警、早處置、早糾偏’。中小金融機構改革化險需要持續推進‘兼并重組、減量提質’。地方政府債務風險協同化解，強化中央與地方協同，推動隱性債務‘控新化舊’，嚴控新增隱性債務，優化債務結構。”婁飛鵬說。