近日，財政部聯合商務部、中國人民銀行、金融監管總局等相關部門發布了《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》和《服務業經營主體貸款貼息政策實施方案》，通過財政和金融的聯動，支持促消費、擴內需。

8月13日，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，財政部副部長廖岷及財政部、商務部、中國人民銀行、金融監管總局有關負責人介紹相關情況，明確兩項政策將從供需兩端精準讓利，降低消費信貸及經營融資成本，激活消費潛力、提升服務供給品質，助力消費發揮經濟增長引擎作用。

申請條件有哪些？低門檻設計讓政策惠及更多群體

不少消費者和中小服務業商戶對兩項貸款貼息的申請條件比較關心。對此，財政部金融司司長于紅表示，這兩項貼息政策設計的側重點都是廣覆蓋、低門檻，也沒有設置復雜的申請程序，盡量讓大家做到“省錢又省心”，只需要滿足一些基本的、必要的條件，就可享受政策的支持。

居民享受個人消費貸款貼息的條件，核心是要有真實的消費行為。從今年9月開始的一年時間里，無論是日常生活性的小額消費，還是買車、裝修、購置家具家電或手機電腦等較大額度的商品消費，或者是旅游、養老、生育、教培、醫療等服務消費，只要是在相關機構獲得了消費貸款，其中實實在在花出去用于消費的部分，都可以享受貼息支持，每人單筆消費最高享受的貸款貼息是500元，多筆消費可以疊加享受。

服務業經營主體貸款貼息的條件，核心是要將貸款資金用于經營活動。從今年3月16日到年底的時間里，只要與銀行簽訂了貸款合同，而且已經收到貸款資金的餐飲住宿、健康、養老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育這8類消費領域服務業經營主體，都可以享受最長1年的貼息，貸款期限不足一年的，按照實際期限來進行貼息。貸款資金必須合規用于正常的經營活動，不能用于投資理財和套利活動。

據介紹，操作流程上，政策始終貫穿簡單易行的原則。個人消費貸款借款人僅需在簽訂合同或補充協議時，授權經辦機構識別貸款賬戶交易信息，后續由機構根據實際消費情況計算貼息金額，在收取利息時直接扣減，借款人通過短信、手機APP等方式知曉即可，無需額外操作；服務業經營主體則按常規信貸流程辦理，經辦銀行收到財政貼息后，對已支付利息一次性返還，未支付利息按期收取時直接扣除。

覆蓋范圍有多大？全方位滿足多元化消費需求

此次個人消費貸款貼息和服務業經營主體貸款貼息政策在覆蓋范圍上有哪些創新之處？廖岷表示，兩項貼息政策在政策設計上充分體現了普惠性，全面覆蓋居民日常消費和各類群體，滿足人民群眾多元化、多層次的消費需求。

個人消費貸款貼息支持對象既包括居民的衣食住行等日常消費，也涵蓋了與老百姓生活密切相關的大額支出領域，最大限度地滿足老百姓物質文化生活需要。在覆蓋群體方面，個人消費貸款貼息政策依托商業銀行、消費金融公司等經辦機構，充分發揮其差異化產品和客戶群體的優勢，既覆蓋了以工資性收入為主要收入來源的工薪階層，也能夠惠及收入波動較大的靈活就業人員。

服務業經營主體貸款貼息政策則涵蓋了自然人、法人、非法人組織等各類消費領域服務業經營主體，涵蓋了餐飲住宿、健康、養老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等8大消費領域，以支持相關主體改善經營、提高消費服務的水平。

商務部服務貿易和商貿服務業司負責人王波表示，本次服務業經營主體貸款貼息政策支持的范圍包括餐飲住宿、健康、養老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等8類消費領域，大多數都是屬于服務消費范疇。從擴內需、惠民生、促就業三個方面來看，支持發展服務消費都具有重要意義。

如何保障政策落地？多部門協同確保“好事辦好”

兩項貸款貼息政策涉及多個部門，政策的落地實施需要各部門之間的密切配合和協同發力。廖岷表示，為了讓有限的財政資金能夠真正惠及人民群眾，防止貼息資金被套取挪用，政策實施的流程涉及經辦機構操作、金融監管、財政資金管理等多個環節，各個方面將密切配合，形成合力，共同把好事辦好。

在經辦機構環節，兩項貼息政策均要求貸款經辦機構做好政策解讀，按照市場化、法治化原則來開展貸款的授信，讓政策服務于有真實借款需求的個人消費者和服務業經營者。對于個人消費貸款貼息政策，要求貸款經辦機構要健全信息系統，對從消費者相關資金賬戶直達商戶的消費信息做到精準識別，確保貼息資金能夠真正用于支持消費。

在金融監管環節，財政部、中國人民銀行、金融監管總局進行了密切的溝通，并明確了金融監管部門將這兩項貼息政策的執行情況要納入日常的金融監管。財政部將配合金融監管部門，督促貸款經辦機構要認真做好貸款管理，維護借款人的合法權益，確保政策執行不走樣。

在財政資金的管理環節，中央和地方財政部門將按要求做好貼息政策的審核、撥付、清算等各項工作，對貼息資金實行全流程管控。同時，建立了政府部門和經辦機構之間的溝通聯系機制，以便及時發現和解決貼息資金使用管理中存在的問題。政策執行期滿后，財政部門將會同金融監管總局，組織對貸款經辦機構貼息資金的申請、審核、清算等情況開展核查，對發現的情況將依法依規嚴肅處理。

金融監管總局新聞發言人、政策研究司司長郭武平表示，金融監管總局將配合財政部指導貸款經辦機構強化主體責任、優化金融服務，在信貸管理、貸款用途、監督管理等方面提出具體要求，確保政策落實到位。

中國人民銀行信貸市場司負責人車士義表示，下一階段，人民銀行將配合財政等部門抓好政策落實，強化政策合力，引導加大服務消費領域信貸投放力度，優化居民消費金融的產品和服務。

王波表示，商務部將與財政部等部門密切協作，積極開展政策宣傳與解讀，強化貸款貼息政策審核把關，做好政策實施效果跟蹤問效，推動政策快速精準觸達企業，讓政策紅利切實惠及符合條件的經營主體。（實習生顧若菲對本文亦有貢獻）