盛夏時節(jié)，龍巖市永定區(qū)的鄉(xiāng)村大地綠意盎然。走進永定仙師鎮(zhèn)恩全村，一片30多畝的果林中，泰國青柚沉甸甸地掛在樹梢，飄出陣陣清香，傳遞出豐收的信號。果農(nóng)肖志才說：“多虧了‘福股貸’，我用村里分的股權(quán)質(zhì)押貸款，才有足夠的錢買種苗，這兩年收成不錯。”

黨的二十屆三中全會提出，要完善城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機制，鞏固和完善農(nóng)村基本經(jīng)營制度，構(gòu)建產(chǎn)權(quán)明晰、分配合理的運行機制，賦予農(nóng)民更加充分的財產(chǎn)權(quán)益。要完善強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)支持制度，堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，完善鄉(xiāng)村振興投入機制。

近年來，永定堅持以人民為中心推進農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，在全省率先推廣農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款，讓資源變資產(chǎn)，改革紅利惠及人民。

股權(quán)變現(xiàn)金

2018年，永定被確定為全國第三批農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革（以下簡稱“農(nóng)村產(chǎn)改”）試點單位，相關(guān)工作全面鋪開。

清產(chǎn)核資、確認村集體成員身份、將集體資產(chǎn)折股量化給集體成員……2020年上半年，永定完成13.33萬本股權(quán)證書發(fā)放。

股權(quán)證有什么用？農(nóng)民一頭霧水。永定農(nóng)業(yè)農(nóng)村局經(jīng)營管理站的負責人王曉康說：“有的村民領(lǐng)回股權(quán)證后便放在房間角落里落灰，有的村民500元就賣掉了自己的股權(quán)證，認為它毫無用處。”

農(nóng)村產(chǎn)改后，農(nóng)民雖被賦予了對集體資產(chǎn)股份的占有、收益等權(quán)益，但農(nóng)村集體經(jīng)濟是永定的發(fā)展弱項，集體經(jīng)濟這塊“蛋糕”過小，農(nóng)民所能獲得的年終分紅不過是“蛋糕邊角料”。

“農(nóng)村產(chǎn)改的紅利要讓農(nóng)民看得見、摸得著。”永定農(nóng)業(yè)農(nóng)村局局長李太華表示，這是永定縱深推進農(nóng)村產(chǎn)改的當務之急。

為了做好農(nóng)村產(chǎn)改“下半篇文章”，2020年12月，永定農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合永定農(nóng)村信用合作聯(lián)社（簡稱“永定農(nóng)信聯(lián)社”）在全省率先推出農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品——“福股貸”，農(nóng)民可用手中的股權(quán)證質(zhì)押申請貸款，股權(quán)變現(xiàn)金的轉(zhuǎn)化路徑被打通。

長期以來，農(nóng)戶貸款缺乏有效抵押物。“福股貸”拓寬了“三農(nóng)”融資渠道，股權(quán)證成了農(nóng)民合法質(zhì)押物。

“福股貸”在貸款利率、期限等方面進一步給予農(nóng)民優(yōu)惠。永定農(nóng)信聯(lián)社的工作人員李麗南表示，“福股貸”授信期限最長三年，且貸款利率低于同類別貸款利率近300個基點，減少了貸款人的還款壓力，三年貸款期限到期后，只要還清利息，還可無還本續(xù)貸。

雖然是以股權(quán)作為質(zhì)押物，但“福股貸”幾乎是純信用貸款。

囿于集體經(jīng)濟不發(fā)達，永定農(nóng)民手中的股權(quán)證的賬面價值并不高。李麗南說：“如果按照質(zhì)押物的價值發(fā)放貸款，可貸額度有限。”因而，雖以農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押，但貸款發(fā)放額度以農(nóng)民實際需求為主，結(jié)合質(zhì)押物價值，農(nóng)民征信情況、家庭收入等綜合確定。

對客戶情況知根知底，是永定農(nóng)信聯(lián)社敢向農(nóng)民發(fā)放“福股貸”的底氣所在。永定農(nóng)信聯(lián)社的服務網(wǎng)點遍布全區(qū)24個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，且在每個村都安排駐村“金融助理”，網(wǎng)點與村民之間聯(lián)系密切，相互熟悉，雙方在長期的合作中構(gòu)建了穩(wěn)固的信任關(guān)系。這也是永定農(nóng)業(yè)農(nóng)村局選擇永定農(nóng)信聯(lián)社作為農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款改革合作對象的重要原因。

為了盡可能降低風險，貸款人在以股權(quán)證申請質(zhì)押貸款時必須獲得股權(quán)證上所有家庭成員的同意，既尊重了家庭成員利益，又降低了逾期還款的風險。

惠民及時雨

“福股貸”猶如一場及時雨，解了不少農(nóng)民的燃眉之急。當?shù)氐酿B(yǎng)鴿大戶廖永信便是受益者之一。

2021年，因資金困難，廖永信的肉鴿產(chǎn)業(yè)遭遇瓶頸，甚至連買飼料的錢都掏不出來。正在他一籌莫展之際，金融助理帶著“福股貸”好消息來到了廖永信家中，廖永信很快便申請到5萬元貸款。

5萬元雖不多，但足夠救急。廖永信說：“在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，5萬元可以買不少東西，至少這筆錢讓我不用為飼料發(fā)愁，給了我一線生機。”抓住了這“一線生機”，廖永信的事業(yè)逐漸好轉(zhuǎn)，越做越紅火。

“福股貸”進一步激發(fā)了農(nóng)民創(chuàng)新推廣農(nóng)業(yè)新品種的熱情。

肖志才是永定第一位引進泰國青柚的果農(nóng)。2021年，經(jīng)朋友介紹，肖志才萌發(fā)了種植泰國青柚的念頭。泰國青柚1斤可賣10多元，傳統(tǒng)白心柚市場價1斤僅1元多。

肖志才計劃先引進200棵果樹試種栽培，但資金讓他犯了難。引進新品種，前期投入大。肖志才告訴記者，傳統(tǒng)柚子品種的芽穗大約2元/個，而泰國青柚的芽穗渡洋而來，價格為5元/個，滴灌設備和高枝嫁接也是一筆不小的開銷。

得知可以用股權(quán)證質(zhì)押申請貸款，肖志才看到了希望。他說：“不用找人擔保就可以貸款，真的太好了！”

2022年，肖志才趁熱打鐵開展大規(guī)模種植，現(xiàn)下他的果園中已經(jīng)有1000多棵泰國青柚果樹。他說：“去年結(jié)了一批果子，市場反響很好，按照現(xiàn)在的長勢來看，今年年底收成七八萬斤不成問題。”

改革從來不能一蹴而就，作為新生事物，“福股貸”雖為農(nóng)民帶來了好處，但不足之處也逐漸暴露。

一是貸款額度低。初期，“福股貸”的貸款額度上限為5萬元。對于烤煙大戶、種植大戶、家庭農(nóng)場主來說，5萬元無法滿足他們的需要。去年，永定農(nóng)業(yè)農(nóng)村局和永定農(nóng)信聯(lián)社商談后決定將額度上限提高至20萬元。

二是辦理手續(xù)雜。推行之初，辦理一筆股權(quán)質(zhì)押貸款，農(nóng)民往往需要往返農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、鄉(xiāng)村振興辦、信用社等多個部門。2022年8月，永定推出“線下+線上”無縫銜接服務模式，實現(xiàn)在線質(zhì)押登記、視頻面簽和線上審批，讓農(nóng)戶從“跑多趟”縮短到“最多跑一趟”。廖永信說：“我們搞不懂怎么申請，全程都是由網(wǎng)點的工作人員領(lǐng)著我們辦理。”

提升優(yōu)化下，“福股貸”越來越受歡迎。至今年6月底，永定共發(fā)放865筆5352.75萬元的股權(quán)質(zhì)押貸款。

改革仍在路上，永定農(nóng)業(yè)農(nóng)村局注意到了一些新的問題。首先，村集體資產(chǎn)需要重新量化。目前量化的村集體資產(chǎn)為2017年底前各村的集體經(jīng)濟狀況，且并未將非經(jīng)營性資產(chǎn)納入量化。其次，股權(quán)證的賬面價值與貸款額度的轉(zhuǎn)換標準需進一步明確。最后，股權(quán)目前無法在村與村之間公開透明流轉(zhuǎn)，但私下交易實際存在。永定農(nóng)業(yè)農(nóng)村局正謀劃使農(nóng)民手中的股權(quán)進入農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易信息服務平臺，加快產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)。

人民有所呼，改革有所應。李太華說：“實踐證明，推行農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款是符合農(nóng)民心意、契合農(nóng)村發(fā)展實際的正確選擇。農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革需要久久為功，及時解決新問題，更好地釋放產(chǎn)改紅利，解放發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力。”（本報記者 徐士媛 通訊員 熊川）