“ 郵儲(chǔ)銀行將著手打造專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機(jī)制驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新引領(lǐng)‘六大能力’。”要參君

文｜王娜

“河海不擇細(xì)流，故能就其深 ；金融普惠包容，方可基業(yè)青。”

這兩句話，出自中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（下稱“郵儲(chǔ)銀行”）2021年業(yè)績(jī)報(bào)告——張金良董事長(zhǎng)的致辭，這也是讓郵儲(chǔ)銀行從一家資產(chǎn)規(guī)模2.23萬(wàn)億元、存款總額2.13萬(wàn)億元的銀行發(fā)展成為今天總資產(chǎn)12.59萬(wàn)億元、存款總額11.35萬(wàn)億元的國(guó)有大型商業(yè)銀行的從業(yè)之道。

3月31日，郵儲(chǔ)銀行在線召開(kāi)2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良、行長(zhǎng)劉建軍、副行長(zhǎng)張學(xué)文、副行長(zhǎng)兼董事會(huì)秘書杜春野、首席風(fēng)險(xiǎn)官梁世棟亮相發(fā)布會(huì)。回望2021年，郵儲(chǔ)銀行又有多項(xiàng)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)表現(xiàn)不俗：營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)11.38%、18.99%，總資產(chǎn)規(guī)模增幅10.87%、不良率降至0.82%、撥備覆蓋率上升至418.61%、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入近七成……

在自身發(fā)展的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行以共享搭建價(jià)值舞臺(tái)。董事長(zhǎng)張金良在年報(bào)致辭中介紹，“我們持續(xù)為股東創(chuàng)造價(jià)值，2016年H股上市以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行已累計(jì)向股東派息711.33億元，近三年分紅率均達(dá)30%。2021年度，擬向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.474元（含稅）。我們踐行為人民謀幸福的經(jīng)濟(jì)學(xué)，全面升級(jí)隊(duì)伍、投研、科技能力，將近4萬(wàn)網(wǎng)點(diǎn)打造成財(cái)富投教中心和為客戶創(chuàng)造價(jià)值的平臺(tái)，與超6億客戶共享中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果，助推共同富裕。我們與員工共同成長(zhǎng)，廣納各路英才，激發(fā)員工潛能，讓員工絢爛的夢(mèng)想在郵儲(chǔ)銀行廣闊的事業(yè)舞臺(tái)上盡情綻放。”

越優(yōu)秀，往往越注重自省。“郵儲(chǔ)銀行將告別‘一招鮮，吃遍天’的時(shí)代。”對(duì)此，該行行長(zhǎng)劉建軍在年報(bào)致辭中表示。他認(rèn)為，與單一產(chǎn)品或渠道優(yōu)勢(shì)相比，在體系能力基礎(chǔ)上構(gòu)建的優(yōu)勢(shì)才更加長(zhǎng)久、更難復(fù)制。因此，郵儲(chǔ)銀行將著手打造專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機(jī)制驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新引領(lǐng)“六大能力”，發(fā)揮大型銀行專業(yè)人才聚集的優(yōu)勢(shì)，將客戶畫像、風(fēng)險(xiǎn)前瞻、集約運(yùn)營(yíng)、體驗(yàn)反饋全部納入服務(wù)過(guò)程，以全行專業(yè)能力支撐每次客戶服務(wù)，致力于為每一位客戶提供更精準(zhǔn)、更完善的服務(wù)體驗(yàn)。這條路雖然難，卻能讓銀行走得更遠(yuǎn)。

銳意進(jìn)取：凈利增盈18.99%

AUM突破12萬(wàn)億

郵儲(chǔ)銀行銳意進(jìn)取、砥礪前行，正在書寫一篇屬于自己的宏偉篇章。3月30日晚間，最年輕國(guó)有大型商業(yè)銀行——郵儲(chǔ)銀行又將一份沉甸甸的高質(zhì)量業(yè)績(jī)報(bào)告呈現(xiàn)到投資者面前。

作為國(guó)有大行的新生力量， 郵儲(chǔ)銀行再一次憑借出色的業(yè)績(jī)?cè)谕瑯I(yè)中脫穎而出。無(wú)論是營(yíng)收、凈利兩位數(shù)增長(zhǎng)、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增盈超三成或是更加優(yōu)化的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，都是郵儲(chǔ)銀行在支持國(guó)計(jì)民生、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的同時(shí)，亦實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的有力佐證。

具體來(lái)看，2021年郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)定向好，價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)提升。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)765.32億元，同比增長(zhǎng)18.99%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3187.62億元，同比增長(zhǎng)11.38%，其中，實(shí)現(xiàn)利息凈收入2693.82億元，同比增長(zhǎng)6.32% ；實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入220.07億元，同比增長(zhǎng)33.42%。平均總資產(chǎn)回報(bào)率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別達(dá)0.64%和11.86%，同比分別提高0.04個(gè)和0.02個(gè)百分點(diǎn)；每股收益為0.78元，同比增加0.07元。

同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行2021年資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)優(yōu)化成效明顯。截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額12.59萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.87% ；其中，客戶貸款總額6.5萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.91%。存貸比、信貸資產(chǎn)占比、個(gè)人貸款占比較上年末分別提高1.65個(gè)、0.92個(gè)、1.28個(gè)百分點(diǎn)。負(fù)債總額11.79萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.41% ；其中，客戶存款總額11.35萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.62%。一年期及以下存款占比提升，長(zhǎng)期限高成本存款壓降明顯，存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

更為令人矚目的是，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈、尋找新的突破點(diǎn)之時(shí)，郵儲(chǔ)銀行始終保持零售戰(zhàn)略定力，并取得顯著成效。截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶6.37億戶，AUM年增超萬(wàn)億，總規(guī)模達(dá)12.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.40%。得益于持續(xù)深耕零售，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)占營(yíng)收比重近七成。數(shù)據(jù)顯示，2021年，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入2218.55億元，同比增長(zhǎng)11.99%，占營(yíng)業(yè)收入的69.60%，同比提升0.38個(gè)百分點(diǎn)。

圖源：郵儲(chǔ)銀行2021業(yè)績(jī)報(bào)告

固本強(qiáng)基：不良率0.82%

撥備覆蓋率418.61%

樹大根深。對(duì)于一流的企業(yè)而言，先進(jìn)的企業(yè)文化則是企業(yè)基業(yè)長(zhǎng)青的保證。

追根溯源，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄從1919年起開(kāi)辦郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù)，至今已有百年歷史。從百年之前郵政儲(chǔ)金局“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣；不爭(zhēng)大利，但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營(yíng)理念，到改革開(kāi)放之際郵政儲(chǔ)蓄“千家萬(wàn)戶找儲(chǔ)源，千言萬(wàn)語(yǔ)去宣傳，千方百計(jì)想辦法，千辛萬(wàn)苦作貢獻(xiàn)”的“四千精神”，再到郵儲(chǔ)銀行“服務(wù)‘三農(nóng)’、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)”的戰(zhàn)略定位，“普惠”與“穩(wěn)健”的基因始終深植郵儲(chǔ)銀行血脈。

近幾年，郵儲(chǔ)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在行業(yè)中一直處于領(lǐng)先地位。今年的這份報(bào)告中，郵儲(chǔ)銀行依舊令同業(yè)艷羨。報(bào)告期內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款占比0.47%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率418.61%，較上年末上升10.55個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率9.92%，較上年末提高0.32個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率14.78%，較上年末提高0.90個(gè)百分點(diǎn)。

特別值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行在年報(bào)中詳解了該行在風(fēng)險(xiǎn)管控上的人才隊(duì)伍建設(shè)、資本管理方法以及外部風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方法。

郵儲(chǔ)銀行表示，將持續(xù)完善內(nèi)部控制的“三道防線”機(jī)制：一道防線為相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理部門、一級(jí)支行和二級(jí)支行、代理金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任 ；二道防線為風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)控合規(guī)部門、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的牽頭管理部門，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的統(tǒng)籌、督導(dǎo)、審核把關(guān)工作；三道防線為審計(jì)部門和紀(jì)檢部門，對(duì)一、二道防線進(jìn)行監(jiān)督管理；“三道防線”加強(qiáng)信息共享，以形成工作合力，提升風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效。

創(chuàng)新蝶變：科技投入營(yíng)收占比超3%

搭建三級(jí)人才梯隊(duì)

百年變局下，科技創(chuàng)新是關(guān)鍵變量，也是高質(zhì)量發(fā)展的最大增量。“我們堅(jiān)持系統(tǒng)思維，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式變革，打造創(chuàng)新發(fā)展的新高地。”董事長(zhǎng)張金良在年報(bào)致辭中提到。

2021年，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持系統(tǒng)思維，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式變革，提出“智慧、平臺(tái)、體驗(yàn)、生態(tài)、數(shù)字化”（SPEED）信息化戰(zhàn)略，整體推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新、組織架構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，以金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展。

這一年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)施了389項(xiàng)信息化工程建設(shè)，為實(shí)現(xiàn)一流大型零售銀行打造了強(qiáng)有力的新引擎。與此同時(shí)，中郵郵惠萬(wàn)家銀行獲批開(kāi)業(yè)，意味著郵儲(chǔ)銀行未來(lái)的發(fā)展空間更加廣闊。

事實(shí)上，近年來(lái)郵儲(chǔ)銀行大力踐行科技興行戰(zhàn)略，加大信息科技投入。數(shù)據(jù)顯示，郵儲(chǔ)銀行近3年信息科技投入超過(guò)272億元，占營(yíng)收比重超3%。與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行搭建了“青年、骨干、領(lǐng)軍”三級(jí)人才梯隊(duì)，不斷加強(qiáng)信息科技人才隊(duì)伍建設(shè)。

通過(guò)科技賦能，郵儲(chǔ)銀行讓金融服務(wù)更主動(dòng)精準(zhǔn)、更符合客戶需求、更觸手可及。例如，通過(guò)“極速貸”、小微易貸等線上貸款產(chǎn)品，符合條件的客戶最快幾分鐘就可獲得貸款；客戶經(jīng)理拿著移動(dòng)展業(yè)設(shè)備，可以在田間地頭現(xiàn)場(chǎng)辦理、現(xiàn)場(chǎng)簽約、現(xiàn)場(chǎng)放款，把“窗口服務(wù)”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;門口服務(wù)”；通過(guò)開(kāi)放式繳費(fèi)平臺(tái)，為有資金收繳及賬單管理需求的企事業(yè)單位提供一站式服務(wù)，為繳費(fèi)用戶提供線上線下便捷體驗(yàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行客戶規(guī)模突破3.26億戶，2021年手機(jī)銀行交易金額13.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.85%；小額貸款線上放款筆數(shù)占比近95%；線上化小微貸款產(chǎn)品余額7130.99 億元，較上年末增長(zhǎng)56.02%；開(kāi)放式繳費(fèi)平臺(tái)推出兩年，有效客戶近2萬(wàn)戶，本年交易金額超1000億元。

“億萬(wàn)客戶托付夢(mèng)想的信任，成就了郵儲(chǔ)銀行扎實(shí)而鮮明的成長(zhǎng)價(jià)值；萬(wàn)千郵儲(chǔ)人躬身前行的執(zhí)著與奉獻(xiàn)，鑄就了郵儲(chǔ)銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”董事長(zhǎng)張金良表示，展望未來(lái)，郵儲(chǔ)銀行將深刻認(rèn)識(shí)金融工作的政治性、人民性，完整、準(zhǔn)確、全面理解新發(fā)展理念，深入推進(jìn)體制機(jī)制改革，不斷提高公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，在高質(zhì)量發(fā)展中贏得主動(dòng)，彰顯特色。