四季度是銀行沖刺年終業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)鍵階段，近期多家中小銀行已開啟雙線作戰(zhàn)模式：一邊全力推進年度業(yè)績“收官”，一邊提前為2026年“開門紅”預(yù)熱。

有受訪人士分析稱，這一模式不僅反映了中小銀行應(yīng)對當(dāng)前經(jīng)營壓力與市場競爭的主動適配調(diào)整，更折射出銀行業(yè)競爭邏輯的轉(zhuǎn)變——銀行的發(fā)展重心已逐步脫離傳統(tǒng)路徑，轉(zhuǎn)向通過提升服務(wù)響應(yīng)效率、優(yōu)化客戶體驗的精細化方向。

中小銀行“兩手抓”

往年四季度，中小銀行工作重心多為“沖指標(biāo)”，而今年部分銀行則“一手搶抓‘年末收官’，一手謀劃明年開局”。

10月份以來，衡南農(nóng)商銀行、淮安農(nóng)商銀行、寧波東海銀行等多家地方銀行密集召開經(jīng)營會議。

10月14日，衡南農(nóng)商銀行召開勞動競賽動員暨四季度工作會。在分析前三季度經(jīng)營數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)短板后，該行對下階段工作提出三項核心要求：一是以考核獎懲激發(fā)員工攻堅動力，嚴守合規(guī)底線；二是錨定主業(yè)與多元業(yè)務(wù)協(xié)同，聚焦存貸款規(guī)模沖刺全年任務(wù)，同步發(fā)力電子銀行、場景金融與中間業(yè)務(wù)；三是將風(fēng)險化解、不良清收列為四季度緊迫任務(wù)，確保指標(biāo)沖刺與風(fēng)險防控并行。

同日，淮安農(nóng)商銀行四季度工作會議提出，此前已在信貸投放、風(fēng)險管控、模式轉(zhuǎn)型三大領(lǐng)域取得階段性成效，多項指標(biāo)位居全省前列，為沖刺“全年紅”、鋪墊“開門紅”奠定基礎(chǔ)。

值得關(guān)注的是，相比往年，今年有多家中小銀行“開門紅”籌備工作的開展時間大幅提前，往年11月份至12月份啟動的工作，如今與四季度收官同步推進。例如10月11日，寧波東海銀行在三季度經(jīng)營會暨“開門紅”部署會上，明確“收官攻堅”與“開門布局”雙線并進，以“起跑即沖刺”姿態(tài)備戰(zhàn)2026年開年；山西河曲農(nóng)商行也表示，將提前謀篇布局，搶占明年“開門紅”主動權(quán)。

蘇商銀行特約研究員薛洪言向記者表示，中小銀行四季度布局邏輯清晰：收官階段主攻存貸款增長、不良壓降、撥備穩(wěn)定、營收提升四大指標(biāo)，確保“收好尾”。2026年“開門紅”預(yù)熱階段，業(yè)務(wù)重心明顯調(diào)整，存款端告別高息攬儲，轉(zhuǎn)做結(jié)構(gòu)優(yōu)化與低成本存款，推個性化理財。貸款端堅守“支農(nóng)支小”，向普惠、綠色領(lǐng)域傾斜，簡化流程、創(chuàng)新產(chǎn)品。中間業(yè)務(wù)則發(fā)力代收代付、代理保險，打造新增長點，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，為明年開局打基礎(chǔ)。

轉(zhuǎn)向“價值創(chuàng)造”

薛洪言認為，今年四季度多家中小銀行同步推進“收官沖刺”與“開門紅預(yù)熱”，既是應(yīng)對外部變化的主動調(diào)整，也是緩解內(nèi)部壓力的必然舉措。外部看，全國性銀行憑資金、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢下沉市場，中小銀行需靠“決策靈活、扎根基層”提早布局保份額。內(nèi)部看，受凈息差收窄、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺雙重壓力，中小銀行需主動拉長營銷周期，提前承接企業(yè)結(jié)算、居民年終獎等，避開與大型銀行年底正面競爭，爭取主動權(quán)。

薛洪言進一步分析稱：“這一舉措折射出銀行業(yè)競爭邏輯的深刻轉(zhuǎn)變，即行業(yè)競爭核心已從以往依賴‘價格戰(zhàn)’的粗放模式，逐步轉(zhuǎn)向以‘價值創(chuàng)造’為導(dǎo)向的精細化發(fā)展。在當(dāng)前監(jiān)管趨嚴與息差持續(xù)收窄的背景下，上浮利率吸引客戶的效果不斷減弱，銀行的發(fā)展重心也隨之調(diào)整，更加注重通過提升服務(wù)效率、優(yōu)化客戶體驗來增強核心競爭力。在競爭維度上，也呈現(xiàn)出更加多元的態(tài)勢，業(yè)務(wù)層面逐步向貸款拓展與中間業(yè)務(wù)傾斜。”

“四季度的雙線作戰(zhàn)，本質(zhì)是應(yīng)對行業(yè)競爭的主動調(diào)整。”上海金融與法律研究院研究員楊海平在接受記者采訪時表示，今年多家中小銀行提前啟動明年“開門紅”預(yù)熱，相比往年，更能體現(xiàn)其對行業(yè)競爭加劇、格局重塑及分化與優(yōu)勝劣汰的認知。預(yù)計這種“收官沖刺+開門紅預(yù)熱”的同步推進，可一定程度緩解中小銀行競爭壓力，為2026年開局儲備業(yè)務(wù)與客戶，助力其在競爭中搶占優(yōu)勢。

薛洪言表示，整體來看，2026年中小銀行發(fā)展將呈現(xiàn)“增速趨穩(wěn)、更重價值”的特征，業(yè)績增長預(yù)計較為平穩(wěn)，銀行戰(zhàn)略重心也從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向可持續(xù)經(jīng)營。機遇方面，政策紅利持續(xù)釋放，覆蓋設(shè)備更新、綠色經(jīng)濟等多個領(lǐng)域，鄉(xiāng)村振興亦催生大量定制化金融需求，加之科技賦能不斷深化，助力銀行提升客戶畫像與風(fēng)控效率。