近期，一張無形的“捕網”正在福建全省悄然收緊。在金融監管部門、公安機關與司法機關的緊密聯動下，一系列針對金融領域“黑灰產”特別是“代理退保”違法犯罪的重拳打擊行動取得顯著戰果，有力維護了金融市場秩序和消費者合法權益。其中，泉州市破獲的“代理退保”非法中介敲詐勒索案件，與全國同類案件相比，具有筆數多、金額大、情節惡劣等顯著特征，最終被判重刑，成為這場戰役中的標志性成果。

重拳出擊 劍指“黑灰產”亂象

近年來，“代理維權”“代理退保”等“黑灰產”業務滋生蔓延，不法分子打著“維權”幌子，誘導、教唆消費者委托其辦理退保、理賠或征信修復等事宜，蓄意挑撥、制造社會矛盾，實則通過編造事實、偽造證據、惡意投訴舉報甚至敲詐勒索金融機構以牟取暴利。此類行為不僅嚴重侵害消費者個人信息安全，使其面臨失去保障、資金受損、征信不良等風險，還擾亂了正常金融秩序，侵蝕行業經營基礎，敗壞社會風氣。

面對這一頑疾，福建金融監管局堅決扛起政治責任，堅持“打防結合、標本兼治”。一方面，持續推動銀行保險機構提升產品服務、加強人員管理、暢通投訴渠道、普及金融知識，從源頭壓縮“黑灰產”生存空間。另一方面，更在“打”字上下狠功夫，聯合公安、法院、檢察院、市場監管等多部門，構建起一套高效協同的打擊治理體系。

數據彰顯鐵腕成效：2022年以來，福建金融監管部門推動轄區公安機關立案查處代理維權黑產案件8起，已破案7起，打掉犯罪團伙5個，抓獲犯罪嫌疑人64名，刑拘51名，判處刑罰21人，涉案金額近500萬元。2023年4月，福建省連江縣人民法院以“敲詐勒索罪”判決6名“代理退保”黑產不法人員，開全國同類案件公訴判決先河，獲得公安部及福建省肯定，要求“持續打擊”“鞏固成效”。

協同作戰 織就立體“天網”

打擊金融“黑灰產”尤其是手法隱蔽、鏈條復雜的“代理退保”犯罪，非單一部門之力可成。福建的成功實踐，關鍵在于建立起一套高效運轉的聯合工作機制。

2021年8月，原福建銀保監局率先印發專項工作方案，成立局領導掛帥的領導小組，指導行業協會組建專班。要求金融機構堅守原則，拒絕不當妥協，斬斷黑產利益鏈。同時，主動牽頭與省公安廳等部門成立聯合工作組，印發通知明確各方責任，建立聯動機制。通過高頻度、多層面溝通，與公檢法部門形成“必須打、合力打”的廣泛共識。

《中國銀行保險報》記者了解到，福建金融監管部門通過科技賦能，精準鎖定打擊“黑灰產”。線上，會同市場監管部門約談互聯網平臺負責人，督促清理涉黑產違法廣告。線下，組織保險機構深度摸排線索，運用監管EAST系統追蹤資金流，并創新性地聯合福州市臺江區檢察院，構建“保險行業代理退保監督模型”。

據了解，該模型通過大數據碰撞分析，精準鎖定犯罪團伙，已推動立案兩起，榮獲福建省檢察機關大數據法律監督模型競賽優秀獎并參選全國賽。

針對“代理退保”黑產可能涉及的詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個人信息等復雜罪名，福建金融監管部門主動加強與公安、司法機關的研判會商。工作人員多次赴省市縣相關部門溝通，推動成立聯合專案組，在案件定性、證據固定、法律適用上形成合力，為后續順利立案、公訴和判決打下基礎。

福建省公安廳經偵總隊相關負責人介紹：“這類犯罪組織化、鏈條化特征明顯。金融監管部門提供的關鍵線索和行業專業知識，與我們公安機關的偵查手段、司法機關的法律適用判斷緊密結合，形成了‘信息共享、優勢互補、同步上案’的打擊新模式。”

在這場聲勢浩大的專項行動中，泉州市成效斐然，其破獲的“1118專案”在全國同類案件中戰果尤為豐碩，成為福建乃至全國打擊金融“黑灰產”的里程碑。

記者從泉州金融監管分局了解到，原泉州銀保監分局聯合泉州市公安局豐澤分局于2022年11月成立“1118”專案組。經縝密偵查，一個以林某杰、馬某華為首的特大“代理退保”犯罪團伙浮出水面。2023年3月22日，警方雷霆收網，犯罪鏈條現形，一舉抓獲犯罪嫌疑人19名，現場查獲大量作案工具。

林某杰、馬某華犯罪手法揭秘，貪婪本質暴露。法院經審理查明，自2020年起，林某杰、馬某華等人各自為非法獲利，以全額退?；蚋哳~退保為誘餌，慫恿、誘導投保人委托其代理退保，杜撰、虛增、編造保險公司及業務人員存在違規行為的內容和證據，向監管部門郵寄信件、反復投訴，并教唆投保人、離職保險業務員消極對抗后續調查、詢問，導致保險公司及相關業務員受到威脅，在依法退還保險合同現金價值之外，超額支付補償款，再從中抽成。

鐵證如山，重拳判決。經查，林某杰為93名投保人惡意退保，造成12家保險公司損失185.61萬元，從中非法獲利39萬元；馬某華為21名投保人退保，造成損失32.01萬元，非法獲利9.96萬元。2024年5月7日，泉州市豐澤區人民法院作出一審判決：主犯林某杰、馬某華犯敲詐勒索罪，分別被判處有期徒刑11年、10年，并處罰金10萬元、6萬元；其余共犯亦被追究刑事責任。兩主犯不服上訴，2025年4月9日，泉州市中級人民法院作出終審裁定：駁回上訴，維持原判。

泉州市豐澤區人民法院主審法官表示：“該案被告人形成犯罪團伙，以非法占有為目的，編造理由和證據，采取威脅、要挾手段逼迫保險公司辦理高額退保，構成敲詐勒索罪，涉案數額特別巨大、受害保險機構數量多，社會影響惡劣。法院的判決體現了對此類嚴重破壞金融管理秩序、侵害保險行業合法權益、損害消費者根本利益犯罪行為的‘零容忍’態度，彰顯了法律的威嚴和司法的公正。”

據目前已公開信息，“1118專案”是目前全國范圍內以“敲詐勒索罪”判決的“代理退保”黑產案件中，涉案筆數最多、涉案金額最大、判處刑罰最重的案件，且已終審定讞。福建金融監管局及泉州金融監管分局正在積極推動該案成為國家級典型案例乃至指導性案例，為全國打擊同類犯罪提供“福建樣板”和司法實踐參考。

泉州“1118專案”是福建打擊金融“黑灰產”的突出戰果，但非孤例。在福建金融監管局的統籌部署下，各地協同發力，戰報頻傳：

2023年4月，福州連江全國首例以“敲詐勒索罪”公訴判決的“代理退保”案，6名不法分子獲刑。

2024年9月，福州臺江破獲團伙案，主犯林某健于2025年4月以敲詐勒索罪獲刑1年5個月。

2025年7月，龍巖永定10名“代理退保”黑產不法人員以敲詐勒索罪被判處有期徒刑11個月至4年6個月不等。

此外，泉州市立案打擊的某全國性特大犯罪團伙，于2024年3月20日在福建泉州、江蘇南通、山西太原等地被集中同步收網，等待法律的嚴懲。

成效顯現 生態持續凈化

持續的嚴厲打擊與綜合施策，正在重塑福建的金融消費生態。

地方黨委政府、公檢法司等部門與金融監管部門對整治金融“黑灰產”的必要性和緊迫性認識高度統一，協作機制日益順暢；銀行保險機構面對黑產施壓時，不再輕易選擇“花錢買平安”，而是勇于依法合規應對，有效阻斷了黑產的利益變現鏈條。

今年“3·15”期間，福建金融監管局指導福建省信和銀行業保險業消費者權益保護服務中心開展“防范非法金融中介”主題海報征集評選；推動該中心和省證券期貨業協會發布《防范非法金融中介倡議書》；開展抵制非法金融中介凈化網絡空間活動，對“黑灰產”通過各類自媒體平臺發布“代理退保”“代理維權”“減免債務”等誤導性信息的行為進行主動反制……通過廣泛的宣傳教育，廣大消費者對“代理退保”等“黑灰產”的本質和危害有了更清醒的認識，個人信息保護意識和依法理性維權能力顯著增強。

福建省信和銀行業保險業消費者權益保護服務中心相關負責人表示：“打擊是治標，教育是治本。我們欣喜地看到，在監管部門、金融機構和消協組織的共同努力下，‘天上不會掉餡餅’‘維權要走正規渠道’的理念正深入人心。消費者金融素養的提升，是抵御‘黑灰產’侵蝕最堅固的防火墻。”

打擊金融“黑灰產”的戰役雖已取得階段性重大勝利，但金融監管部門與執法司法機構清醒認識到，“黑灰產”犯罪手法仍在不斷翻新，隱蔽性、對抗性可能增強。

福建金融監管局相關工作人員表示，下一步將繼續堅持以人民為中心的發展思想，保持高壓嚴打態勢不放松：持續深化與網信辦、公安、法院、檢察院、市場監管等部門的協作，完善信息共享、線索移送、聯合執法、會商研判機制；運用監管科技提升風險監測預警和精準打擊能力；督導金融機構筑牢風險內控防線，提升服務水平；加大金融知識普及和風險警示教育力度，營造“黑灰產，人人喊打”的社會氛圍。

政府聲音：

打擊金融“黑灰產”

福建省公安廳經偵總隊

自公安部和國家金融監督管理總局聯合部署開展金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作以來，福建省公安廳第一時間成立專項工作領導小組，會同福建金融監管局，堅持問題導向、目標導向，迅速掀起打擊犯罪凌厲攻勢，取得階段性成效。截至目前，全省共破獲金融領域“黑灰產”違法犯罪案件19起。經驗做法在全國金融領域“黑灰產”突出違法犯罪集群打擊推進會上作經驗交流。

高位統籌一體推進。強化行刑聯動。聯合福建金融監管局，探索建立反保險欺詐中心和金融“黑灰產”線索研判會商機制，加強線索排查、集中研判和聯合辦案等工作，并派出工作組下沉重點地區支撐辦案，有力打造“橫向協同、上下聯動”工作格局。強化數據賦能。集中資源力量，多維收集、充分運用群眾投訴、信訪舉報、機構反饋等數據，研判生成一批高質量案件線索。強化警種合成。注重從詐騙、敲詐勒索、偽造變造國家機關印章等案件中深挖金融“黑灰產”線索，全鏈打擊關聯的貸款詐騙、保險詐騙等經濟犯罪活動。

突出重點專題攻堅。聚力嚴打金融詐騙犯罪。金融詐騙犯罪不僅給受害者造成直接經濟損失，還會侵蝕社會信任基礎，嚴重擾亂金融市場秩序，甚至威脅到國家經濟安全。福建公安經偵部門深化“專業+機制+大數據”新型警務運行模式，采取專班運作、專題研判、專人盯辦、掛牌督辦等方式，依法打擊貸款詐騙、保險詐騙、集資詐騙等社會危害大、影響惡劣的金融詐騙犯罪，形成有力震懾。聚力攻堅新型金融領域犯罪。破壞金融市場秩序類犯罪手法不斷翻新，傳播模式逐步從線下投放傳單廣告、朋友圈口口相傳轉向利用自媒體、網絡社交平臺等互聯網平臺精準推送，犯罪手法更加具有隱蔽性、復雜性。福建公安經偵部門深入研究此類犯罪新特點、新手法，成功破獲一批新型金融領域犯罪案件，有力維護了金融市場秩序。聚力斬斷“黑灰產”鏈條。近年來，金融領域非法中介不斷出現，具有團伙化、鏈條化、產業化特征，嚴重侵害金融消費者合法權益，危害國家金融管理秩序。福建公安經偵部門積極會同金融監管部門開展非法中介亂象打擊整治工作，深挖犯罪信息鏈、資金鏈、人員鏈，徹查“黑灰產”利益鏈條，打擊查處一批非法金融中介和幕后黑手，協同推進行業治理。

靠前防控源頭治理。助推行業治理。針對案偵發現的機構內部風控薄弱、員工法治教育缺失等問題，向金融機構、行業協會發出風險提示，推動堵塞行業監管盲區漏洞，最大限度消除金融領域“黑灰產”滋生土壤。推動多元共治。強化與檢法機關、行政部門溝通聯系，深入調研論證，廣泛凝聚共識，提出加強法律適用、完善監管機制、落實行業自律等建議，推動構建聯動共治新格局。

抓好宣傳防控。依托“5·15”打擊和防范經濟犯罪宣傳日等載體，圍繞打擊金融犯罪、防控金融“黑灰產”等內容，開展多形式、全方位防范宣傳，今年以來共舉辦新聞發布會4場、“平安行”“六進”活動300余場，有效增強群眾防范風險意識。