“來建行辦貸款，包括利息在內(nèi)，我實際要支付的費用一目了然，幫我們省下了1萬多塊。”龍巖長汀縣金鳳凰貨運有限公司負責人盧玉鳳填寫完“貸款明白紙”后說。

盧玉鳳填寫的“貸款明白紙”，其實是一張企業(yè)貸款綜合融資成本清單。為了讓企業(yè)融資成本看得見、算得清、可比較，中國人民銀行正在組織開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作，組織銀行會同企業(yè)填寫《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》（即“貸款明白紙”），對各類融資費用進行統(tǒng)一明示。目前試點范圍逐漸擴大，其中福建于今年6月加入試點范圍。

作為國有大行的在閩分支機構(gòu)，建設銀行福建省分行（以下簡稱建行福建省分行）積極聯(lián)動園區(qū)社區(qū)、街道商圈，通過銀企對接會、普惠金融進萬家、企業(yè)微信等方式，“線下+線上” 做好明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作，推動降低企業(yè)綜合融資成本。截至2025年7月末，建行福建省分行已累計完成企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主貸款綜合融資成本填報工作4780筆、涉及信貸金額近76億元。

成本“陽光化” 助企融資更安心

近日，泉州德化一家以經(jīng)營陶瓷生產(chǎn)銷售為主的小微企業(yè)，因經(jīng)營拓展擴大業(yè)務規(guī)模，需要申請63萬元貸款。

得知企業(yè)資金需求后，建行泉州德化支行迅速行動，主動對接，簡化審批流程及相關手續(xù)，指導企業(yè)填寫“企業(yè)貸款綜合融資成本清單”，詳細列明了企業(yè)需承擔的貸款利息支出和各項非利息支出，并列示了收費主體、支付方式、支付周期，并明確告知評估費、抵押登記費由建行買單，除利息之外，再無任何隱性支出，讓企業(yè)對真實的貸款綜合融資成本心中有數(shù)。

“以前貸款時只注意到了貸款額度和利率，沒想到抵押財產(chǎn)評估費、保險費居然是銀行承擔了。”企業(yè)負責人說，“貸款明白紙”把各項利息成本和費用都寫得清清楚楚，幫助企業(yè)融資成本降至2.95%。

對許多中小企業(yè)、民營企業(yè)來說，抵押費、擔保費、中介服務費等融資費用，涉及多個收費主體，收費不透明，導致“體感”的融資成本仍較高。聚焦企業(yè)在降低綜合融資成本方面的訴求和期許，建行福建省分行強化明示工作的培訓和宣傳，做好包括各類融資費用在內(nèi)的企業(yè)綜合融資成本的宣傳推介，并通過優(yōu)化貸款定價模型、適配“白名單”優(yōu)惠政策、開展“普百業(yè)·惠萬企”活動等方式，及時傳導普惠利率下降、央行政策優(yōu)惠等“減負紅包”。今年以來，該行新發(fā)放貸款加權平均利率同比下降27BPS。

破題“信息差” 減少辦貸“彎彎繞”

“貸款明白紙”將散落在合同或協(xié)議文本中的各項成本歸集到一起，便于銀行為企業(yè)量身定制服務，還能減少信息不對稱，幫助企業(yè)避開非法中介“融資陷阱”。

“就像買東西突然有了價簽。”福建晉江市一位個體工商戶的經(jīng)歷頗具代表性。起初，他計劃通過中介貸款50萬元用于擴大店鋪經(jīng)營。建行晉江分行在為其填寫“貸款明白紙”后發(fā)現(xiàn)企業(yè)貸款利率較高且還需支付1.5萬元“介紹費”，折算成年化率后，綜合成本高達8.2%。在了解企業(yè)對融資成本偏高的憂慮后，建行晉江分行主動建議他改用住宅抵押的經(jīng)營貸款，不僅利率降至2.95%，連住宅評估費、抵押登記費、房屋保險費都由銀行承擔，直接省下2萬多元。

從強化試點工作宣傳，通過普惠金融信貸業(yè)務告知函、明示工作進園區(qū)等多渠道公示融資成本構(gòu)成，同步推進“一企一策”融資方案定制，到依托科技賦能，加強助貸業(yè)務管理和線索摸排，做好“抵制非法金融中介”教育宣傳；再到主動承擔押品評估費、保險費等相關費用，優(yōu)化續(xù)貸流程，推行無還本續(xù)貸，幫助企業(yè)避開非法中介“融資陷阱”，建行福建省分行以主動明示破題企業(yè)“信息差”，減少企業(yè)貸款“彎彎繞”。

優(yōu)惠“明底數(shù)”，政策紅利及時享

“在與建行一同填寫‘貸款明白紙’時才知道，我們辦理的技改貸一年可以省超過300萬元的利息。”在石獅一家衛(wèi)生用品新擴建的成人紙尿褲生產(chǎn)線上，企業(yè)財務負責人表示，“貸款明白紙”就像“融資體檢報告”，不僅幫助企業(yè)算好融資成本賬，還可以幫助企業(yè)了解更多政策紅利，享受到“真金白銀”的優(yōu)惠。

原來，建行石獅分行在“千企萬戶大走訪”中，主動摸排公司的融資需求，發(fā)現(xiàn)其《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》“是否財政貼息”一欄填寫“否”。結(jié)合客戶日常融資特點以及政府相關政策文件，建行石獅分行確認其廠房建設項目符合技改貼息范圍適用條件，第一時間指導客戶申報貼息政策，同時協(xié)調(diào)各類資源，適配貸款方案，幫助企業(yè)在“明底數(shù)”的情況下爭取政策優(yōu)惠，及時享受LPR下調(diào)和省市技改貼息雙重優(yōu)惠，政府首年貼息利率合計達3%，節(jié)省融資成本超300萬元。

一張“明白紙”，筑牢“信任橋”。建行福建省分行將持續(xù)堅持金融工作的政治性、人民性，持續(xù)優(yōu)化和完善企業(yè)貸款綜合融資成本明示工作，助企融資成本更透明，書寫銀行服務實體經(jīng)濟的責任擔當。（江小慧）