《漳州市商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款實施細則》近日正式出臺。今后，漳州市繳存職工可將尚未結清、利率較高的商業性個人住房貸款，轉換為利率更低的住房公積金個人住房貸款。此舉旨在進一步發揮住房公積金制度保障作用，切實減輕職工房貸利息負擔，緩解還款壓力。

申請條件

根據《細則》，申請“商轉公”業務的職工，需同時滿足以下條件：

•為漳州市單位在職職工，住房公積金正常連續繳存滿6個月，符合漳州市住房公積金貸款申請要求。

•所購房產為漳州市范圍內的新建商品住房或二手住房，并已辦理商業性個人住房貸款，已取得不動產權證書，且僅存在該筆商業性住房貸款抵押。

•原商業性住房貸款已正常還款滿1年，當前貸款無逾期記錄，且原貸款銀行同意申請人提前結清該筆貸款。

•申請人為原商業性住房貸款的借款人或其配偶。

貸款額度與期限

在貸款額度與期限上，《細則》也給出了詳細規定。其中，“商轉公”貸款審批額度同時滿足以下條件，取核定結果的最低值：

•不超過漳州市住房公積金貸款最高限額。

•不超過原商貸剩余本金（保留到千位）。

•不超過房屋價值（按原購房總價與評估價格中較低者確定）的規定比例（扣除規定的首付比例），審批額度（含組合貸商業部分）與原商貸余額的差額，需由申請人一次性補齊。

•房產評估價格認定方式：評估價格通過受托銀行出具的房屋價值確認函（加蓋評估專用章或公章）或有資質的房產評估機構出具的評估報告進行認定，房產評估相關材料在受托銀行首次移交貸款材料時一并提供。

在期限審批上，“商轉公”貸款審批期限需同時滿足不超過公積金貸款最長年限、不超過原商貸剩余年限兩個條件，取核定結果的最低值，且期限按整年計算。

辦理方式

符合條件的繳存職工，可通過“自籌資金結清”或“二次抵押”兩種方式申請辦理。

自籌資金結清原商貸：

•提交申請→銀行預審→公積金中心審批。

•自籌資金結清原商貸，辦理解押手續。

•重新辦理貸款抵押手續。

•簽合同→放款到個人一類銀行卡。

“二次抵押”僅限原商貸銀行與公積金受托銀行為同一銀行的情形，辦理方式為：

•提交申請→銀行預審→公積金中心審批。

•無需先結清商貸，直接辦理二次抵押。

•公積金放款→結清原商貸，當天放款當天結清，資金專款專用。

•銀行5個工作日內注銷原抵押。

辦理流程

在辦理流程方面，繳存職工需帶齊材料至受托銀行公積金窗口提交申請。其流程為：銀行預審→公積金中心審批（組合貸商業部分由銀行審批）；按所選方式辦理解押/二次抵押；簽訂貸款合同；銀行確認抵押→公積金放款；按月正常還貸。

重要提醒

值得注意的是，“商轉公”將計入公積金貸款次數。業務根據公積金資金流動性動態調整：連續3個月使用率＜90%開放辦理；連續3個月使用率＞95%暫停辦理。未按時還款，中心可直接扣劃公積金賬戶余額還貸。（漳州融媒記者 曾婷婷 通訊員 吳思娜 洪喆）