鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興離不開金融支持。近年來，我國大力完善農(nóng)村金融服務(wù)體系、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)、加快建設(shè)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面、可得性、滿意度不斷提升。但也應(yīng)看到，我國農(nóng)村金融發(fā)展仍面臨著中小金融機構(gòu)供給不足、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融機構(gòu)較少、農(nóng)村地區(qū)以及貧困人口融資難等諸多矛盾和問題。提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的能力和效果，關(guān)鍵在于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的長效機制。

優(yōu)化農(nóng)村金融機構(gòu)體系。農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點少、業(yè)務(wù)占比低是金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的短板。優(yōu)化農(nóng)村金融機構(gòu)體系，應(yīng)堅持?jǐn)U大金融機構(gòu)增量、提升存量金融機構(gòu)服務(wù)水平雙向發(fā)力。在擴大增量方面，大力發(fā)展普惠金融，積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等多形式農(nóng)村金融機構(gòu)；探索發(fā)展新型農(nóng)村合作金融，穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點；發(fā)展天使投資等新興金融業(yè)態(tài)，加大對處于初創(chuàng)期的鄉(xiāng)村小微企業(yè)融資支持。在提升存量方面，應(yīng)推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行建立普惠金融事業(yè)部、小微支行和社區(qū)支行，增加“三農(nóng)”業(yè)務(wù)比重；發(fā)揮好開發(fā)性、政策性金融機構(gòu)的積極作用，對農(nóng)村交通運輸、農(nóng)田水利、農(nóng)村飲水、農(nóng)村物流、寬帶網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施項目提供有針對性的中長期信貸支持；發(fā)揮好農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的主力軍作用，拓展金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的廣度和深度。

優(yōu)化農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。目前，金融機構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)提供信貸產(chǎn)品時，普遍要求提供抵押擔(dān)保且產(chǎn)品和服務(wù)單一，難以滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興需要。應(yīng)引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，針對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供個性化、差異化、定制化精準(zhǔn)服務(wù)。充分利用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代金融科技手段，優(yōu)化信貸流程和信用評價模型，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度。推出有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，有效滿足貧困戶在生產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)等方面的合理融資需求。鼓勵針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的自然風(fēng)險、市場風(fēng)險較高等問題創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護航。還應(yīng)結(jié)合農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革成果，對“兩權(quán)”抵押貸款試點、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款試點的經(jīng)驗予以總結(jié)推廣，提升農(nóng)村地區(qū)市場主體的融資能力。

優(yōu)化金融風(fēng)險防控體系。金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興是金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的延續(xù)和深化，也是各類金融資源優(yōu)化組合，進(jìn)入新發(fā)展領(lǐng)域、服務(wù)新發(fā)展模式的創(chuàng)新實踐，面臨的難度大、不確定性高，容易形成新的風(fēng)險點，必須把防范化解金融風(fēng)險放在首要位置。應(yīng)聚焦涉農(nóng)領(lǐng)域風(fēng)險識別難問題，建立覆蓋廣泛的風(fēng)險監(jiān)測識別網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)金融風(fēng)險識別排查與農(nóng)村綜合治理工作互聯(lián)互動，精準(zhǔn)識別各類潛在風(fēng)險隱患；聚焦鄉(xiāng)村振興重點產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化金融機構(gòu)內(nèi)部管理機制，特別是在抵質(zhì)押物認(rèn)定、融資期限設(shè)計、金融產(chǎn)品定價等方面加強創(chuàng)新，提高金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的安全性和針對性；聚焦鄉(xiāng)村地區(qū)金融風(fēng)險燃點低、規(guī)模小、傳導(dǎo)快的特點，建立健全風(fēng)險應(yīng)急處置機制，對各類“小問題”早糾正、早化解，避免久拖成疾、擴散蔓延。

優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境。縣域是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的主戰(zhàn)場，也是逃廢銀行債務(wù)、非法集資等各類違法違規(guī)行為多發(fā)易發(fā)區(qū)域。引導(dǎo)金融資源流入鄉(xiāng)村，要聚焦縣域金融供給任務(wù)重和金融生態(tài)脆弱的雙重特點，著力疏通金融供給渠道，大力優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。應(yīng)把商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險可控作為金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的基本原則，從嚴(yán)查處各類惡意逃廢金融機構(gòu)債務(wù)、騙取金融資源等行為；健全相關(guān)法律法規(guī)體系和司法審理程序，提高金融領(lǐng)域相關(guān)案件的審理效率。著力加強縣域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是在金融科技應(yīng)用、機構(gòu)網(wǎng)點布局、金融機具布設(shè)、金融知識普及、金融政策宣傳等方面加大工作力度，提高鄉(xiāng)村地區(qū)對金融資源的吸引力。

（作者為青島大學(xué)黨委書記、山東大學(xué)省級新型智庫“區(qū)域金融改革與發(fā)展研究中心”主任）

《 人民日報 》（ 2019年10月31日 09 版）