小微企業是推動社會經濟發展的重要動力，也是促進就業、激發創新和活躍市場的中堅力量。小微企業有所需，民生銀行有所應。2023年，民生銀行推出普惠貸款產品“民生惠”系列產品，一年來，該系列產品通過“場景化、智能化、綜合化”一攬子服務小微企業發展需求，截至目前，該系列產品貸款余額已突破1000億元，為50.7萬小微企業、小微企業主和個體工商戶帶來了全新融資體驗。

金融創新精準服務小微企業

“最大的感覺就是快捷、方便，不到半個小時，‘民生惠’就解了我的燃眉之急。”深耕服裝銷售20余年的李女士感慨道。

原來，今年“618”前夕，李女士備貨資金壓力較大，急需能夠快速審批到賬的貸款資金。在她一籌莫展之際，民生銀行小微客戶經理告訴李女士，可以在民生小微App上申請“民生惠信用貸”，李女士在手機上僅花了幾分鐘進行簡單操作，憑借其良好的信用，很快就收到了獲批50萬元授信額度的通知短信。

民生銀行通過大數據、人工智能等技術手段，實現了對小微客戶的精準畫像與風險評估，大幅提高了貸款審批效率，為更多小微企業提供了貼心暖心的金融服務。

無獨有偶，北京某廣告傳播公司負責人黃先生也因民生惠而解決了公司的燃眉之急。該公司主營社交媒體平臺開屏廣告投放業務，由于下游客戶賬期較長，而公司需按時向上游供應商支付賬款，資金周轉面臨困難。在看到民生銀行宣傳的線上信用貸款產品后，黃先生抱著試一試的心態進行申請，短短幾分鐘便獲批247萬元的普惠貸款，當天下午資金就匯至供應商賬戶，有效緩解了公司的經營壓力。

“這也太快了，不是開玩笑的吧？”收到民生銀行發來的到賬短信后，武漢的談先生打趣說道，他打開手機銀行，反復確認款項到賬后，他激動地說：“真的太感謝民生銀行了，我還以為銀行貸款手續層層審批，怎么也得要十天半個月的，這和我預想的完全不一樣嘛！”

談先生經營著一家建材設備租賃公司，近期公司經營上遇到資金短缺問題，經過朋友引薦，他找到了民生銀行，民生銀行的團隊詳細了解談先生公司情況后，向其推薦“民生惠抵押貸”，與談先生商議妥當后，民生銀行的客戶經理當天就完成上門調查、資料收集等前期手續，第二天就完成線上貸款審批，隨后通知談先生線上辦理簽約、抵押流程，從申請到貸款發放，一共不到3天時間。

科技賦能開啟普惠金融新時代

為“民生惠”快速審批提供支撐的，是民生銀行小微客群普惠金融數字化服務平臺。在客戶輕觸手機屏幕申請“民生惠”的瞬間，民生銀行的服務中臺已悄然啟動，通過多元豐富的數據對企業情況進行精準判斷。2023年以來，民生銀行持續優化普惠金融數字化服務平臺，形成了包含營銷、風控、產品和數據在內的“3+1底座”，成功解決了數據應用難、新客獲取難、供需匹配難、風險前瞻難、客戶洞察難、客戶維護難“6大行業難題”。

小微風控底座以全行風控中臺為核心，包含個人企業雙主體統一申請管理、統一授信管理、統一評級管理和統一押品評估，構建眾多變量，上萬條規則和模型策略，實現客戶級信貸旅程的全面風控解決方案，并支持不同客群、不同產品和不同環節的風控策略快速落地。小微營銷底座支撐全行營銷模式變革，從過去“貨找人”的被動營銷模式，轉變為“人、貨、場”智能匹配的主動營銷模式，通過搭建小微營銷底座，民生銀行實現了線上線下全渠道觸達協同，進一步提升營銷轉化率。另外，民生銀行積極打造“產品主干道”，支持相關產品執行統一業務流程和風控策略，滿足區域特色場景和需求的靈活實現。小微數據底座引入了16類國家權威數據、51類特色場景數據、5類權威交易數據，結合行內13類數據，為業務提供高效合規的數據服務支持。

“民生惠”系列產品貸款余額突破 1000 億元，不僅是民生銀行在普惠金融領域的一項重要里程碑，更是其履行社會責任、助力實體經濟發展的有力見證。未來，民生銀行將繼續堅守“服務大眾，情系民生”的初心使命，不斷優化和完善“民生惠”系列產品，加大金融創新力度，提升服務水平，為更多小微企業提供更加優質、高效、便捷的普惠金融服務，與小微企業攜手共進，為推動經濟社會高質量發展貢獻更大力量。

（俞正林）