自9月1日起，浦發銀行福州分行組織開展為期一個月2022年“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動。活動期間，浦發銀行福州分行將通過線上、線下多種渠道，為您講解金融知識、傳授防范金融詐騙技巧！

本期，金融知識課堂將通過以案說險方式講授信用卡適度消費知識。

典型案例

張某2021年9月辦理某銀行信用卡，2022年2月刷卡消費3萬元用于購買奢飾品，因賬單金額較高辦理12期分期還款，2022年3-6月正常還款，同時仍有其他消費，加分期還款每月需還金額約8500元。2022年7月張某無力按期歸還信用卡欠款，在網上看到傳言說疫情期間信用卡欠款不用償還，于是在沒有同銀行機構協商達成一致意見的情況下，自行開始每月小額還款，且故意躲避催收。銀行按照規定將其逾期記錄上傳征信。之后張某在其他銀行辦理貸款時，被發現信用卡存在連續逾期的情況，貸款申請被拒絕。

案例分析

1.信用卡的主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求，勿過度依賴信用卡透支大額消費，持卡人要根據自身還款能力，量力而行，合理消費。案例中張某超出自身還款能力使用信用卡消費透支，后無力償還從而產生逾期。

2.信用卡逾期后，張某沒有積極采取應對措施，沒有同銀行協商處理后續還款事宜，而是采取鴕鳥政策，通過各種手段逃避銀行催收，導致事態惡化。

風險提示

1.珍惜自身金融信用。信用卡逾期信息會被上報到人民銀行征信中心，銀行辦理信貸類業務都會調取個人征信信息作為審查依據，如果存在嚴重逾期行為，后續申請信用卡、辦理房貸、車貸等均會被拒絕。

2.合理認識分期還款。信用卡分期還款和最低還款方式可以暫時緩解壓力，但會延長債務承擔時間，也會產生相應的費用和利息，對消費者的長期財務穩健性提出較高要求。消費者應當合理選擇信用卡分期還款或最低還款方式，避免信用卡逾期。

3.堅持理性消費理念，在信用卡消費時，消費者應合理規劃資金，做好個人或家庭資金安排和管理。考慮自身實際需求、收支狀況理性消費，堅持“量入為出”的科學消費觀念，做好個人或家庭財務統籌，防止因為過度消費而影響日常生活。