黨的二十屆四中全會審議通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十五個五年規(guī)劃的建議》，首次將“加快建設(shè)金融強國”寫入五年規(guī)劃建議，并圍繞此目標(biāo)作出全面部署，其中提出“建設(shè)安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施”。未來如何進一步建設(shè)好金融基礎(chǔ)設(shè)施，助力金融強國建設(shè)？經(jīng)濟日報記者采訪了多位業(yè)內(nèi)人士。

推動資源高效運行

從掃碼支付的“秒到賬”，到跨境投資的“一鍵通”，再到小微企業(yè)貸款的“快審批”——這些日常金融場景的順暢運轉(zhuǎn)，背后都離不開金融基礎(chǔ)設(shè)施的支撐。作為金融市場的“核心骨架”，金融基礎(chǔ)設(shè)施不僅是各類交易的“中轉(zhuǎn)站”，更是維護金融穩(wěn)定、保障資源配置的基石，其架構(gòu)設(shè)計與監(jiān)管效能，直接關(guān)系到金融服務(wù)的質(zhì)量與經(jīng)濟運行的平穩(wěn)。

金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融資源交易運行的“道路橋梁”。金融基礎(chǔ)設(shè)施是指為各類金融活動提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)的系統(tǒng)及制度安排。目前，我國已逐步形成了為貨幣、證券、基金、期貨、外匯等金融市場交易活動提供支持的基礎(chǔ)設(shè)施體系，功能比較齊全、運行整體穩(wěn)健。金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)效率的高低和質(zhì)量的優(yōu)劣，決定了金融市場定價和資源配置是否有效。金融基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)效率越高、質(zhì)量越優(yōu)，市場信息傳遞就越及時，資金供需匹配就越精準(zhǔn)。

“金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場健康運行的基礎(chǔ)，目前國際上主要發(fā)達經(jīng)濟體已具備先進、高效的金融基礎(chǔ)硬件設(shè)施，為金融市場發(fā)展提供了重要支撐。金融基礎(chǔ)設(shè)施是否自主可控關(guān)系到國家經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定性、運營和資本效率、風(fēng)險防控、國家安全等諸多重大問題。建設(shè)金融強國，構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系，需要加快建立自主可控的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，以進一步為我國宏觀審慎管理和強化風(fēng)險防控提供有力支撐。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長田軒表示。

招聯(lián)首席研究員董希淼認為，金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融體系穩(wěn)健高效運行的底層支撐。其優(yōu)化目標(biāo)是構(gòu)建“自主可控、安全高效”的體系，重點工作包括：加強統(tǒng)籌規(guī)劃與監(jiān)管，完善市場準(zhǔn)入、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和運營要求，為金融體系運行提供堅實保障；推進關(guān)鍵設(shè)施建設(shè)，如加強人民幣跨境支付清算體系建設(shè)，完善支付、托管、交易報告等系統(tǒng)。同時，強化金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等服務(wù)能力；強化科技賦能與安全，運用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，加強對金融風(fēng)險前瞻性研判，并提升基礎(chǔ)設(shè)施自身的安全韌性。

金融基礎(chǔ)設(shè)施進一步優(yōu)化，需要從“分散孤島”升級為“數(shù)智中樞”。作為北京市數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)核心平臺，北京數(shù)據(jù)集團旗下金融大數(shù)據(jù)公司運營北京金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)，累計匯聚金融數(shù)據(jù)超過71億條；基于金融數(shù)據(jù)專區(qū)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，年調(diào)用量超2.5億次。金融數(shù)據(jù)資源方面，金融大數(shù)據(jù)公司從企業(yè)經(jīng)營狀況等角度精準(zhǔn)勾勒企業(yè)畫像，為金融機構(gòu)開展企業(yè)融資服務(wù)提供全面支撐，已累計為銀行、擔(dān)保等60余家金融機構(gòu)及80多萬家經(jīng)營主體提供數(shù)據(jù)服務(wù)超5.6億次。

賦能金融更普惠

進一步優(yōu)化金融機構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。需持續(xù)優(yōu)化金融機構(gòu)體系，推動各類金融機構(gòu)專注主業(yè)、完善治理、錯位發(fā)展，在有效服務(wù)實體經(jīng)濟上優(yōu)勢互補、各展所長。

董希淼認為，要采取多方面政策措施，加快引導(dǎo)金融機構(gòu)錯位競爭與發(fā)展，成為加快建設(shè)金融強國征程中的強大金融機構(gòu)。政策性金融機構(gòu)要進一步聚焦主業(yè)，精準(zhǔn)對接國家重大戰(zhàn)略和薄弱環(huán)節(jié)的長期資金需求，強化逆周期調(diào)節(jié)功能，主要做商業(yè)性機構(gòu)干不了、干不好的業(yè)務(wù)。股份制商業(yè)銀行應(yīng)在做好全國性布局和服務(wù)的同時，在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)等主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成顯著特色和比較優(yōu)勢。其他非銀行金融機構(gòu)，如消費金融公司、汽車金融公司，要發(fā)揮專業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢，在特定領(lǐng)域做深、做細、做精。中小金融機構(gòu)必須回歸本源、服務(wù)本地，深耕區(qū)域經(jīng)濟，以做好普惠金融大文章為主要方向。

需要加快建設(shè)農(nóng)村信用體系。中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與發(fā)展研究所研究員謝玲紅說，金融機構(gòu)可持續(xù)開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動，推動信用村示范點建設(shè)，強化信用村、信用戶數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化應(yīng)用，配套信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新推出以信用促信貸，以信用防風(fēng)險的產(chǎn)品。逐步擴大個人數(shù)據(jù)庫在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋范圍，解決農(nóng)村信貸信息不對稱問題，確保融資擔(dān)保體系順利運行。在創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)上下更多功夫，開發(fā)更多針對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體識別信用、審核信用、授予信用的普惠服務(wù)，提供更多首貸、信用貸、無還本續(xù)貸等信貸支持。在金融產(chǎn)品上，持續(xù)豐富以信貸、保險為核心，服務(wù)農(nóng)村全域、農(nóng)業(yè)全鏈條、農(nóng)民全主體的高效便捷金融供給。

商業(yè)銀行在實踐中積極探索推進農(nóng)村信用體系完善。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)鹿城農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理邵建炎說，該行積極推廣整村授信服務(wù)模式，健全農(nóng)戶信用評價體系。建立“一格一專員蹲點辦公”的村居社區(qū)網(wǎng)格走訪機制，推進信息采集全覆蓋，完成農(nóng)戶建檔、網(wǎng)格劃分、農(nóng)戶入格，通過線上操作、線下服務(wù)的多種靈活方式，培育良好的農(nóng)村信用環(huán)境。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)龍港農(nóng)商銀行以“走千訪萬”“助企大走訪”等專項活動為抓手，依托網(wǎng)格化服務(wù)主動對接企業(yè)近1.45萬戶。同時，上線數(shù)字化走訪，建立標(biāo)準(zhǔn)化流程與抽查機制，提升服務(wù)效率。

工商銀行與浙江省供銷社深化戰(zhàn)略合作，共建“生產(chǎn)、供銷、信用”三位一體的為農(nóng)服務(wù)體系。工行上虞支行于2025年12月19日落地全市首筆“工銷鏈農(nóng)貸”，為糧食專業(yè)戶新增授信100萬元。工行上虞支行與供銷社充分發(fā)揮雙方優(yōu)勢，構(gòu)建起“信息互補、流程協(xié)同”的服務(wù)格局。供銷社提供土地承包、農(nóng)資采購等“軟信息”，與銀行掌握的征信等“硬信息”交叉驗證，共同構(gòu)建立體風(fēng)控畫像，并通過聯(lián)合實地走訪提高效率。

南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝表示，優(yōu)化金融機構(gòu)與金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，需以“安全高效、普惠包容”為核心，推動金融機構(gòu)體系差異化和金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)智化的雙輪驅(qū)動。金融機構(gòu)體系進一步優(yōu)化，需要從“同質(zhì)競爭”轉(zhuǎn)向“差異化賦能”。

確保運行穩(wěn)健安全

金融基礎(chǔ)設(shè)施在金融市場運行中居于樞紐地位，天然具有跨機構(gòu)、跨行業(yè)、跨市場的特征，對于金融體系的安全與穩(wěn)定具有重要意義。金融基礎(chǔ)設(shè)施自身穩(wěn)健運行對于金融市場安全高效運轉(zhuǎn)和風(fēng)險防范具有全局性影響，一旦出現(xiàn)問題易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。

金融基礎(chǔ)設(shè)施集中了各類金融活動完整、準(zhǔn)確、實時的信息，是金融管理部門實施宏觀調(diào)控和穿透式監(jiān)管的重要抓手。目前，我國金融市場采取分業(yè)監(jiān)管原則，不同的監(jiān)管部門管理不同的金融基礎(chǔ)設(shè)施。2025年5月23日召開的中國人民銀行第9次行務(wù)會議審議通過的《金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，我國金融基礎(chǔ)設(shè)施管理部門為中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會。其中，中國人民銀行負責(zé)新設(shè)支付系統(tǒng)、基礎(chǔ)征信系統(tǒng)以及銀行間市場金融基礎(chǔ)設(shè)施的準(zhǔn)入管理；中國證券監(jiān)督管理委員會負責(zé)涉及證券、期貨及其相關(guān)活動的新設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施的準(zhǔn)入管理；其他新設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施由中國人民銀行會同其他相關(guān)部門負責(zé)準(zhǔn)入管理。涉及或可能涉及對金融體系產(chǎn)生重大影響或相關(guān)部門認為確有必要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，需報經(jīng)國務(wù)院同意后批準(zhǔn)。對于其中影響或可能影響國家安全的外商投資，要依法進行外商投資安全審查。

“盡快完善健全相關(guān)法律法規(guī)和管理辦法，提高合規(guī)內(nèi)控系統(tǒng)信息化要求，進行強制性風(fēng)險披露要求，并提高違法違規(guī)處罰力度；強化數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加強數(shù)字技術(shù)應(yīng)用、完善業(yè)務(wù)服務(wù)體系，不斷滿足與引領(lǐng)市場需求；加大在綠色金融、普惠金融、人民幣跨境支付等方面基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，大力推動信息網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)平臺等數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；通過優(yōu)化金融監(jiān)管部門與其他經(jīng)濟數(shù)據(jù)生產(chǎn)部門的溝通協(xié)調(diào)機制，打造更高權(quán)威的金融數(shù)據(jù)集聚樞紐和領(lǐng)先的數(shù)據(jù)信息服務(wù)平臺，推動數(shù)據(jù)要素的多向賦能。”田軒說。

田利輝表示，需要以科技賦能與審慎監(jiān)管協(xié)同推進。落實“五篇大文章”的場景化落地，建設(shè)行業(yè)級數(shù)據(jù)與模型治理，推廣隱私計算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)；完善“機構(gòu)監(jiān)管+行為監(jiān)管+功能監(jiān)管+穿透式監(jiān)管+持續(xù)監(jiān)管”的全鏈條框架；健全風(fēng)險早期糾正與央地協(xié)同機制，提升宏觀審慎與微觀審慎的耦合度。