今年以來(lái)，龍巖漳平金融監(jiān)管支局圍繞國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，推動(dòng)轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深化數(shù)字普惠金融的探索實(shí)踐，助力縣域經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展。

“數(shù)字”驅(qū)動(dòng)金融“助企”加速度

漳平金融監(jiān)管支局推動(dòng)漳平民泰村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)與“e龍巖·數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)”政務(wù)大數(shù)據(jù)“直連”。一是強(qiáng)化多方聯(lián)動(dòng)對(duì)接。多次組織監(jiān)管部門(mén)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)公司、村鎮(zhèn)銀行多方線上視頻會(huì)，明確數(shù)據(jù)對(duì)接方式和標(biāo)準(zhǔn)，幫助協(xié)調(diào)解決對(duì)接問(wèn)題和困難。二是引導(dǎo)機(jī)制流程優(yōu)化。引導(dǎo)建立數(shù)字化風(fēng)控文化，依托實(shí)時(shí)政務(wù)大數(shù)據(jù)，推動(dòng)民泰村鎮(zhèn)銀行落實(shí)落地可操作的盡職免責(zé)制度，破除信貸員“不敢貸”“不愿貸”的后顧之憂。推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)流程優(yōu)化再造，大幅壓縮業(yè)務(wù)辦結(jié)時(shí)間，平均辦理時(shí)間較原來(lái)節(jié)約近一半。三是推動(dòng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。以實(shí)時(shí)政務(wù)數(shù)據(jù)為“支點(diǎn)”，引導(dǎo)民泰村鎮(zhèn)銀行用好用活17個(gè)部門(mén)、44大類(lèi)實(shí)時(shí)政務(wù)數(shù)據(jù)，通過(guò)“線上+線下”的授信模式，創(chuàng)新推出龍e貸、企惠通2款直連產(chǎn)品，同時(shí)上線多款信貸產(chǎn)品。截至2025年3月末，該行上線金融產(chǎn)品19個(gè)，成功對(duì)接1725筆信貸需求，授信金額近3億元。

▲漳平民泰村鎮(zhèn)銀行利用“e龍巖·數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)”政務(wù)大數(shù)據(jù)“直連”信貸客戶

“專(zhuān)區(qū)”助力金融“惠臺(tái)”增效能

在“e龍巖·數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)”上開(kāi)辟對(duì)臺(tái)金融服務(wù)專(zhuān)區(qū)，方便銀企銀農(nóng)線上對(duì)接。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辟綠色通道，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，對(duì)臺(tái)企臺(tái)農(nóng)信貸業(yè)務(wù)特事特辦。農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)化對(duì)臺(tái)業(yè)務(wù)流程，對(duì)臺(tái)業(yè)務(wù)指定專(zhuān)人辦理，業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到放款最快5個(gè)工作日完成。將臺(tái)農(nóng)茶園林權(quán)可抵押額度提高到最高1.5萬(wàn)元/畝，對(duì)資金需求量大的臺(tái)資企業(yè)，采取茶園林權(quán)+工業(yè)工廠抵押組合擔(dān)保方式，滿足臺(tái)企臺(tái)農(nóng)擴(kuò)大生產(chǎn)的資金需求。截至2025年3月末，該行共向15戶臺(tái)企臺(tái)農(nóng)授信，授信金額7510萬(wàn)元。漳平農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“臺(tái)青卡”等信貸產(chǎn)品，助力臺(tái)青、臺(tái)二代新市民在大陸創(chuàng)業(yè)發(fā)展，至3月末，累計(jì)發(fā)放各類(lèi)涉臺(tái)貸款4筆、9萬(wàn)元。

“數(shù)據(jù)”驅(qū)動(dòng)金融“惠民”提質(zhì)效

針對(duì)漳平市場(chǎng)主體“開(kāi)戶難”“風(fēng)險(xiǎn)防控難”的“兩難”問(wèn)題。漳平金融監(jiān)管支局依托“e龍巖·數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)”推動(dòng)設(shè)立“開(kāi)戶輔助識(shí)別”功能，優(yōu)化銀行開(kāi)戶服務(wù)。一是“靶點(diǎn)畫(huà)像”。通過(guò)引導(dǎo)機(jī)構(gòu)對(duì)接地方實(shí)時(shí)政務(wù)大數(shù)據(jù)，利用“五險(xiǎn)一金”、不動(dòng)產(chǎn)、車(chē)產(chǎn)、工商登記、“失信人員名單”等七大類(lèi)實(shí)時(shí)信息對(duì)客戶進(jìn)行“靶點(diǎn)畫(huà)像”，為銀行客戶身份識(shí)別和賬戶分類(lèi)分級(jí)管理提供參考依據(jù)。二是縮短時(shí)限。該功能通過(guò)客戶授權(quán)生成個(gè)人信息報(bào)告，為銀行工作人員提供“一站式”查詢服務(wù)，減少客戶輔助證明材料提供，戶均開(kāi)戶時(shí)長(zhǎng)大幅縮短。三是保障安全。報(bào)告信息收集嚴(yán)格遵循“最小、必要”原則，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行脫敏處理，同時(shí)報(bào)告會(huì)打上電子水印，顯示查詢時(shí)間、查詢機(jī)構(gòu)、報(bào)告編號(hào)、查詢?nèi)藛T等信息，防止客戶信息泄露。截至2025年3月末，漳平轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)成功運(yùn)用該系統(tǒng)申請(qǐng)開(kāi)戶服務(wù)1.3萬(wàn)戶。

▲e龍巖“開(kāi)戶輔助識(shí)別平臺(tái)”

“三碼”賦能金融“為民”更便捷

完善金融消保工作協(xié)調(diào)機(jī)制和金融糾紛多元化解機(jī)制，助力構(gòu)建“大消保”工作格局，引導(dǎo)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)布置“碼上懂”“碼上學(xué)”“碼上調(diào)”展示牌，實(shí)現(xiàn)“惠民政策馬上懂、金融知識(shí)馬上學(xué)、金融糾紛馬上調(diào)”。通過(guò)掃碼“碼上調(diào)”，金融消費(fèi)者可預(yù)約在支局“三杯茶”信訪接待室進(jìn)行線下調(diào)解協(xié)商，“一杯茶消消氣，二杯茶說(shuō)說(shuō)事，三杯茶握握手”，打造溫馨和諧的“非訴訟、一站式、多元化”新型銀行保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)制。2025年前3月，漳平金融監(jiān)管支局累計(jì)受理各類(lèi)消保件142件、來(lái)訪咨詢9件；成功調(diào)解訴前金融糾紛31件、金額923.9萬(wàn)元。

▲金融借款合同糾紛客戶在信訪接待室接受調(diào)解