13年前，要解決“網(wǎng)購(gòu)先交錢(qián)還是先發(fā)貨”的信任問(wèn)題，支付寶誕生了；13年后，閑魚(yú)要促成閑置物品的分享流通，讓變成賣(mài)方角色消費(fèi)者，可以基于信用“先收錢(qián)再發(fā)貨”了。

與13年前不同的是，連中間擔(dān)保角色都沒(méi)有了，物品未寄出錢(qián)已到賬。因?yàn)樾庞茫娴目梢赃@么簡(jiǎn)單？

12月19日，閑魚(yú)同芝麻信用聯(lián)合宣布上線“信用速賣(mài)”服務(wù)，芝麻信用分超過(guò)600的用戶(hù)，在線對(duì)閑置用品估價(jià)下單后，可立刻先收到貨款，物品可在三天內(nèi)自選時(shí)間寄出。

這一機(jī)制，讓原來(lái)用戶(hù)要先寄出閑置物品，驗(yàn)收后才能收錢(qián)，變成現(xiàn)在用戶(hù)只需提交評(píng)估訂單即可資金到賬。

據(jù)介紹，信用速賣(mài)目前已接入回收寶、估嗎、有得賣(mài)、愛(ài)回收等數(shù)十個(gè)專(zhuān)業(yè)回收機(jī)構(gòu)，支持手機(jī)、3C數(shù)碼、住宅/辦公家具、大家電、樂(lè)器等多類(lèi)物品的快速回收，未來(lái)服裝、美妝、圖書(shū)、奢侈品等品類(lèi)也將陸續(xù)接入服務(wù)。

不過(guò)，簡(jiǎn)單和安全，永遠(yuǎn)是技術(shù)進(jìn)步需要不斷平衡的兩端。多少人能經(jīng)得起動(dòng)動(dòng)手就2000元到賬的便捷誘惑，且不說(shuō)這里面有太多不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)：黑產(chǎn)團(tuán)伙批量盜用賬號(hào)套現(xiàn)圈錢(qián)、共債用戶(hù)在中介的引導(dǎo)下聚集套利……

不過(guò)，快科技獲得的一組數(shù)據(jù)與上述推測(cè)相反：在芝麻信用為閑魚(yú)信用速賣(mài)平臺(tái)定制風(fēng)控保護(hù)下，先收錢(qián)再發(fā)貨的用戶(hù)履約率高出預(yù)期，回收機(jī)構(gòu)的資金損失僅為商戶(hù)日常經(jīng)營(yíng)可接受的資損的1/4。

這是一項(xiàng)全新的、“看起來(lái)非常容易薅羊毛”的服務(wù)。如果閑魚(yú)的秘密武器是芝麻信用，那么芝麻信用又是如何做到的？

“芝麻的風(fēng)控體系從螞蟻?zhàn)钌瞄L(zhǎng)的賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，新增覆蓋了該行業(yè)的經(jīng)營(yíng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、聚集性風(fēng)險(xiǎn)等，覆蓋一筆回收交易的全流程。看似簡(jiǎn)單的交易背后，是芝麻構(gòu)建的極高門(mén)檻的數(shù)據(jù)風(fēng)控體系。”

芝麻風(fēng)控負(fù)責(zé)人玄微說(shuō)，“同時(shí)芝麻的信用體系中，提醒催繳、守信激勵(lì)和聯(lián)合懲戒等后續(xù)在機(jī)制層面的風(fēng)控保障，同時(shí)約束用戶(hù)和商家的不守信行為，讓個(gè)人違約案例極少。”

每簡(jiǎn)化一個(gè)交易流程，背后的風(fēng)控技術(shù)能力就要成倍的增長(zhǎng)。芝麻是首家把深度學(xué)習(xí)技術(shù)應(yīng)用在信用評(píng)估領(lǐng)域做風(fēng)控的公司。

據(jù)芝麻信用首席科學(xué)家德豪介紹，深度學(xué)習(xí)最成功的應(yīng)用主要包括兩個(gè)領(lǐng)域,一種是圖像識(shí)別，一種是語(yǔ)意識(shí)別。芝麻風(fēng)控引入語(yǔ)意識(shí)別中用到的循環(huán)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，能把與具體每個(gè)帳戶(hù)相關(guān)聯(lián)的信息和時(shí)間節(jié)點(diǎn)串成數(shù)據(jù)鏈，并從數(shù)據(jù)鏈中挖掘出暴露信用風(fēng)險(xiǎn)的信息。

到目前，“信用速賣(mài)”這項(xiàng)業(yè)務(wù)在深度學(xué)習(xí)技術(shù)加持下，已經(jīng)形成了一套全鏈路的風(fēng)控體系，能夠在實(shí)施甄別出包括盜冒用欺詐、套現(xiàn)作弊、惡意違約、信用風(fēng)險(xiǎn)、聚集攻擊等多維度異常行為特征。

風(fēng)控能力在不斷的攻防對(duì)抗中完善，玄微透露，螞蟻目前已經(jīng)累積識(shí)別出全中國(guó)12萬(wàn)個(gè)黑產(chǎn)團(tuán)伙并保持與公安機(jī)關(guān)信息同步，其中最大的團(tuán)伙多達(dá)上千人。回收行業(yè)信任芝麻的關(guān)鍵在于，芝麻已經(jīng)具備分鐘級(jí)識(shí)別并攔截黑產(chǎn)團(tuán)伙的能力。一次黑產(chǎn)攻擊就能讓一家回收商家癱瘓，技術(shù)發(fā)展讓用戶(hù)體驗(yàn)更便捷，但背后的安全風(fēng)控一定要同步跟上，以玄微為代表的風(fēng)控專(zhuān)家們，是7乘24小時(shí)的與黑產(chǎn)斗智斗勇。

“閑魚(yú)正在打造一個(gè)無(wú)閑置社會(huì)，閑魚(yú)會(huì)做分享經(jīng)濟(jì)而非二手市場(chǎng)。無(wú)閑置社會(huì)踐行綠色生活方式和消費(fèi)文化，讓社會(huì)資源得到充分利用和均衡發(fā)展。”閑魚(yú)總經(jīng)理諶偉業(yè)表示，如何讓龐大的閑置物品物盡其用、天下無(wú)廢，是閑魚(yú)作為閑置物品平臺(tái)的使命。

他認(rèn)為，如果說(shuō)淘寶改變了人們的消費(fèi)方式，閑魚(yú)則改變了人們的生活方式。在閑魚(yú)上，越來(lái)越多的年輕人熱衷在魚(yú)塘探索新奇，比如把多余的空間分享租住，用自己的一技之長(zhǎng)為他人提供所需，兜售自己的發(fā)明創(chuàng)造，和魚(yú)友一起辦集市、建社區(qū)等。