原標(biāo)題：通過APP或公眾號在線房產(chǎn)估值 究竟靠不靠譜？

福州新聞網(wǎng)9月22日訊（福州晚報記者 楊劍峰）市民如果想辦理住房抵押貸款，以前只有在申請辦理時才知道自己房產(chǎn)的價值和最高貸款額，得益于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，現(xiàn)在可以提前知曉了。記者昨日獲悉，一些銀行陸續(xù)上線了房產(chǎn)估值服務(wù)，市民在辦理住房抵押貸款前可以免費查詢。

申請抵押貸款

可在線評估房產(chǎn)

市民向銀行申請住房抵押貸款，需要評估房產(chǎn)價值，然后銀行在評估價基礎(chǔ)上按最高70%的比例放款，房產(chǎn)價值多少將決定貸款的最終額度。以前市民只有在申請住房抵押貸款時才知道房產(chǎn)的評估價值，而如今至少有3家在榕銀行推出了房產(chǎn)在線估值服務(wù)，供客戶提前免費查詢。

福州農(nóng)商銀行的直銷銀行“榕商Bank”昨日上線，其中的生活場景功能添加了房產(chǎn)估值服務(wù)，市民可以在線預(yù)估自己的房產(chǎn)價值和貸款額度。而在此之前，在榕民生銀行和招商銀行已陸續(xù)上線類似服務(wù)。

3家銀行的房產(chǎn)在線估值步驟略有不同：民生銀行查詢通道是先關(guān)注該行的微信公眾號，然后在公眾號內(nèi)的“優(yōu)房閃貸”項下填寫房屋地址、樓層和面積等信息，系統(tǒng)就會即時顯示房子價值和最高可貸金額；招商銀行則借助手機銀行查詢，用戶選擇“借錢”選項進入房屋估值環(huán)節(jié)即可；福州農(nóng)商銀行則是通過該行的直銷銀行App在線評估。

據(jù)了解，市民在線完成房屋估值后，如想申請貸款，可直接點擊“我要貸款”，銀行工作人員事后會與市民聯(lián)系。如果條件符合，工作人員會上門現(xiàn)場調(diào)查，并入戶拍照確認(rèn)，完成這些步驟后就可等待銀行后臺最終審批并放款。另外，在線估值系統(tǒng)還配套提供計算器，客戶輸入貸款金額，選擇貸款年限和貸款利率，就可自動估算每月還款額和總的還款利息。

此前市民在辦理住房抵押貸款時，需要向評估機構(gòu)支付一筆評估費，而上述3家銀行中已有兩家銀行的住房抵押貸款業(yè)務(wù)可以免評估費，另一家股份制銀行則仍需要客戶在辦理貸款時向評估機構(gòu)付評估費。

在線預(yù)估價

不等于實際評估價

在線房產(chǎn)估值服務(wù)有大數(shù)據(jù)的支持。銀行在受理住房抵押貸款申請時會請合作的評估機構(gòu)對擬抵押的房產(chǎn)進行評估，經(jīng)過長時間的積累，銀行已擁有了一批數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫還會通過動態(tài)跟蹤市場價格等方式，對住房抵押物價值進行調(diào)整。

那么，在線房產(chǎn)估值與辦理住房抵押貸款時的實際評估價是否有差別？

在榕一家銀行的相關(guān)人士表示，銀行在線預(yù)估的房價只是一個參考價，最終要以辦理住房抵押貸款業(yè)務(wù)時評估機構(gòu)出具的評估價為準(zhǔn)。房產(chǎn)最終實際評估價格與房子的朝向、樓層等有關(guān)，在線預(yù)估的價格多是一個均值，可能會略高于實際評估價，但誤差不會太大。

另一家股份制銀行的相關(guān)人士表示，總行與一家評估機構(gòu)合作，線上預(yù)估的房價一般就是最終的評估價，銀行會直接按預(yù)估價的一定成數(shù)審批放款。

不同銀行的線上評估價也略有不同。記者昨日在線輸入位于交通路的中茵名仕花城樓盤（面積約117平方米），一家股份制銀行的評估價為309萬元，最高可貸額度為200萬元（貸款比例約為65%）。另一家股份制銀行測出的評估價為298.7萬元，最高可貸金額為209萬元（貸款比例約為70%）。其中一家銀行的相關(guān)人士表示，該行評估價比一般評估機構(gòu)會高出10%左右，但最終貸款比例與貸款用途等有關(guān)，消費貸款跟經(jīng)營性貸款一樣，最高貸款比例理論上可達70%，但實際較少執(zhí)行上限水平，貸款比例多會低于70%。

另外，銀行的評估價比市場價要低。昨日記者借助福州一房產(chǎn)中介的在線App查詢中茵名仕花城二手房售價，按每平方米報價，117平方米售價約為356萬元，比銀行預(yù)估價高出近20%。銀行人士表示，這是因為評估機構(gòu)給出的評估價通常會比市場報價低20%左右。