人在被逼急的時候，是沒有智商的”，山東某大學大四女生王小舒(化名)對澎湃新聞說。王小舒也是“裸條事件”的當事人之一。

今年6月以來，陸續有女性裸體手持身份證的照片流出，而11月底更是驚現“10G裸條壓縮包”，而這一切的根源是以裸條抵押的網絡借貸。雖然王小舒的照片沒有在此次被泄露，但是由于曾經將自己的裸條通過借貸寶抵押給3個陌生人，現在她也生活在無形的恐懼之中。她的經歷相比于其他裸貸女生更為曲折，按照她的話說，刪電話流水、校園分期套現、裸條借貸，“連續進了3個坑”。

為刪電話流水被騙3萬

出人意料的是，王小舒遇到的第一個“坑”不是校園貸。

王小舒是在10個月前接觸到校園貸的，據她口述，當時很需要借錢找途徑去刪自己在電信營業廳能查到的通話記錄，至于為何要刪記錄，她三緘其口，表示個人隱私不便透露。

在網上她搜索到一家邦信商務調查公司，對方稱可以幫她刪除通話記錄，費用為800元。但是后來被要求繳納共計3萬元的保證金，且表示后期可以退還。對方的說法是:“操作有風險，需要保證操作員的安全。”

為了湊齊這筆費用，王小舒在校園貸平臺名校貸上無抵押貸款借了3萬元，實際到賬2.4萬元。這中間有6000元是名校貸平臺收取的保證金。名校貸與用戶的協議規定，一旦借款人還款發生逾期現象，6000元保證金就不會退還了。這種促使借款人按期還款的設置讓王小舒陷入焦慮。

與此同時，邦信“收錢不辦事”，錢到賬后，拉黑王小舒的QQ永遠消失。

澎湃新聞通過微信二維碼查找聯系上了這家公司，對方表示無論是聯通、移動、還是電信用戶，都可以幫忙刪除通話記錄，而且不論幾個月都可以。澎湃新聞又聯絡了電信運營商之一的聯通，客服表示個人或者外包公司不可能刪除通話記錄，如此宣稱很可能是欺詐行為。

事實上，今年9月，在監管壓力下，名校貸的主要業務從校園轉向白領，該公司CEO曾慶輝對澎湃新聞表示，“如果要是整個監管政策、國家政策有必要的話，我們甚至可以去停止校園貸這塊業務。”

校園分期套現反“被套”

按照與名校貸的協議，王小舒借款周期為2年，每個月需要歸還1150元，對沒有工資來源的學生一族來說，還款非常困難。這時候，她轉向了校園分期平臺套現。

校園分期平臺套現，也就是學生用自己的信用和信息在校園分期購物平臺，比如趣分期、分期樂上購買產品，最多的是蘋果手機，然后收購方，也就是王小舒口中的“老板”，用低價回收這些產品，而學生通過快遞寄出產品、獲得現金，收購方再向別人出售自己手中的產品，差價就是利潤。在這個過程中，學生是虧損的一方，要承擔差價損失和校園分期平臺的利息。愿意付出這個代價的學生，一般都是在別的平臺欠款快要逾期。

但此時王小舒已經在名校貸上有借款，這是不是意味著大學生可以在多個網貸平臺借貸，并且暢通無阻呢?

“面向大學生的網絡借貸平臺通常沒有彼此聯網，因而即便有人‘多頭借貸’，甚至在別的平臺有逾期，很多平臺的風控模型還是察覺不出來，照常貸出，”一位資深網貸人士表示。

“趣分期、分期樂、愛學貸、京東，都可以套現，”王小舒透露，“此外我們學校還有很多校園中介，負責撮合外面的‘老板’和學生，自己收產品賣出價格的10%當做回報。”王小舒說，她認識一個別的院系的大三男生，就是校園中介，平時不上課，大二那年已經通過這種撮合業務賺錢買了輛10萬以上的私家車。

網絡借貸者的QQ群中頻頻出現的分期平臺“套現”廣告。

但是這種套現方式存在高風險，即很可能寄出自己的產品后，錢款到不了自己的賬戶，也就是這些所謂的“老板”卷產品跑路。對此，學生和“老板”之間沒有任何承諾書和協議，卷款的成本非常低，只要QQ或者微信“拉黑”就行。

王小舒在分期樂上幫“老板”的游戲賬號充值了4000元，對方事先口頭承諾付給她3200元現金，但是也瞬間拉黑了王小舒。本想借此套現來防止自己在名校貸上逾期，沒想到再次被騙，又背上了一筆債務。

還清欠款仍被要挾

終于，王小舒通過朋友知道了借貸寶，知道了裸條。“人在被逼急的時候，是沒有智商的，”她分別通過裸條借款成功2次，金額是1000元和3000元。

值得注意的是，裸條也有“中介”。比如王小舒第一筆借款1000元，周息1300元，但是實際到手的錢是900元，另外100元要付給中介。換言之，實際周息超過40%，這已經遠遠超過年化24%的國家對于民間借貸利息的保護范圍。

1300元的本息她順利用父母給的生活費還上了，但是本金為3000元的那一筆她一周后無力償還。借貸寶平臺要求用戶上交封頂為本金30%的逾期管理費，而用戶之間私自約定的逾期懲罰嚴苛得多——對方要求王小舒逾期一天，給1000元逾期費用。2周下來，王小舒的欠款達到了2萬元。

紙里包不住火。王小舒泄露給放貸人的家人、同學和輔導員都陸續收到了催款短信，顯示“王小舒在我公司以裸照視頻抵押貸款，至今尚未還錢。”甚至還有短信稱王小舒此前借款用途是墮胎，“都是造謠，”王小舒說。

催收短信

那么這些催債的都是誰呢?

借貸寶運營公司人人行科技股份有限公司設立的全資子公司——人人催科技有限公司，開發的“人人催”功能在借貸寶APP里面有注冊入口，可以讓平臺上沒有逾期的注冊者參與追債，可以選擇固定催債區域。根據催收難度不同，催收成功將會被給予欠款25%-30%的獎勵。

借貸寶人人催廣告

壓力之下，王小舒央求父母還上了2萬元，她通過支付寶轉賬給了放貸者。但是放貸者提出不合理要求，讓王小舒去廣州面談，否則不在借貸寶上幫她幫債務歸零，還要在網上傳播她的裸照。

“去廣州就是‘肉償’，”王小舒表示，她清楚知道去廣州后很可能被迫賣淫，因此遲遲不肯去，所以至今在借貸寶上有逾期記錄。

其實此前，王小舒還聯系了一位裸條放貸者，但對方表示照片審核不通過，拉黑了王小舒。

“應該是嫌棄顏值吧，裸條放貸者都很看臉的，”王小舒說。

澎湃新聞曾經從一位裸條放貸者處得知，不少裸條放貸者所謂的“審核照片和視頻”，就是依據女性的容貌而定，因為即便逾期，也可以引誘到放貸者所在地，讓其“肉償”。