2015年11月底，陜西省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于推進陜西民營銀行設(shè)立工作實施意見》，明文要求：“發(fā)起設(shè)立民營銀行注冊資本應(yīng)滿足20億元人民幣的最低限額。”

最近這段時間，民營銀行又成關(guān)注熱點，一邊不斷有新的民營銀行獲批籌建，發(fā)起人股東熱情高漲，要大干一場；一邊也有上市公司因為入場門檻提高，要退出創(chuàng)辦民營銀行的大潮。有關(guān)人士認為，當前經(jīng)濟下行形勢下，銀行業(yè)面臨很多現(xiàn)實困難，民營企業(yè)立足自身實際，對創(chuàng)辦銀行進行理性抉擇也在情理之中。

8月1日，三一重工發(fā)出公告稱，其發(fā)起成立的三湘銀行獲銀監(jiān)會批復(fù)同意籌建。福建華通銀行(籌)也將落戶平潭，有望年內(nèi)獲批成為福建省首家民營銀行。然而，也有人對創(chuàng)辦民營銀行萌生退意。朗瑪信息和益佰制藥日前雙雙公告表示，因銀監(jiān)會要求民營銀行注冊資本最低為20億元，公司擬不作為主發(fā)起人參與籌建貴安科技銀行。

誰在進場

第二批民營銀行開閘

8月1日，三一重工發(fā)出公告稱，其發(fā)起成立的三湘銀行獲銀監(jiān)會批復(fù)同意籌建。繼5月上旬重慶富民銀行獲批、6月上旬四川希望銀行獲批后，三湘銀行是第二批民營銀行正式開閘后，獲批的第三家民營銀行。

根據(jù)公告，三一集團有限公司、湖南三一智能控制設(shè)備有限公司、湖南漢森制藥股份有限公司、湖南省邵東縣新仁鋁業(yè)有限責(zé)任公司將分別認購該行總股本18%、12%、15%、12%股份的發(fā)起人資格。

就在昨日，福建省自由貿(mào)易試驗區(qū)平潭片區(qū)金融辦發(fā)出公告，稱福建華通銀行(籌)將落戶平潭，目前已完成銀監(jiān)會論證工作，有望年內(nèi)獲批成為福建省首家民營銀行。該行的業(yè)務(wù)方向或定位于供應(yīng)鏈金融、消費金融和農(nóng)村金融。

此外，7月26日晚間，中天城投公告稱，其全資子公司貴陽金融控股與貴州美益投資(集團)共同作為主發(fā)起人，擬與其他非關(guān)聯(lián)第三方聯(lián)合發(fā)起設(shè)立貴安銀行。貴安銀行擬定注冊資本20億元。其中貴陽金控擬出資6億元，占貴安銀行注冊資本的30%，為貴安銀行單一最大股東，美益投資擬出資5.9億元，占貴安銀行注冊資本的29.5%。

至少還有19家民營銀行正在籌建

顯然，民營銀行的批籌速度正在加快。除了已經(jīng)開業(yè)的首批5家民營銀行和已獲批的第二批3家，據(jù)不完全報道，至少還有19家籌建的民營銀行。而上市公司對于發(fā)起或參股設(shè)立民營銀行簡直是熱情高漲，5家已開業(yè)的民營銀行股東名單中，至少涉及上市公司14家；3家獲批的民營銀行，至少涉及上市公司7家；19家在籌的，涉及上市公司30家。

誰在退出

朗瑪信息和貴州益佰放棄主發(fā)起人身份

這些新晉銀行正滿懷希望要大干一場，可同時也有人對創(chuàng)辦民營銀行萌生退意。日前，朗瑪信息和益佰制藥雙雙公告表示，因銀監(jiān)會要求民營銀行注冊資本最低為20億元，公司擬不作為主發(fā)起人參與籌建貴安科技銀行。

根據(jù)公告，朗瑪信息和貴州益佰于2015年三四月份分別通過了《關(guān)于投資設(shè)立貴安科技銀行股份有限公司的議案》等相關(guān)議案，兩家公司決定作為主發(fā)起人并以發(fā)起方式成立貴安科技銀行股份有限公司。貴安科技銀行注冊資本金擬為人民幣10億元。其中，貴州益佰擬出資1.5億元現(xiàn)金認購1.5億股，作為貴安科技銀行總股本15%。朗瑪信息擬以2.5億元現(xiàn)金認購2.5億股，作為貴安科技銀行總股本25%的主發(fā)起人。

兩家公司均表示，在推進民營銀行的籌建過程中，由于銀監(jiān)會民營銀行籌建細則進一步細化，民營銀行最低注冊資本提高至20億元人民幣。經(jīng)過與相關(guān)政府部門、其余貴安科技銀行發(fā)起人商議，擬不作為主發(fā)起人參與籌建貴安科技銀行。目前貴安科技銀行的相關(guān)方案仍在制定中，待新的方案出臺后，將及時履行審議程序并披露進展情況。

小股東也萌生退意

除了朗瑪信息和貴州益佰這樣“財大氣粗”的主發(fā)起人，一些原計劃入股民營銀行的小股東也紛紛萌生退意。廈門蒙發(fā)利科技(集團)股份有限公司在2013年12月決定以自有資金5000萬參股商匯銀行。商匯銀行擬注冊資本為10億元，蒙發(fā)利占總股本的5%。7月15日，蒙發(fā)利董事會考慮到公司聚焦并全力推動主業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營目標，同意退出參與籌建民營銀行的事宜。

建研集團公告稱，2013年12月決定參與籌建民營銀行，擬以自有資金60萬元入股推動民營銀行成立的廈門商匯聯(lián)合投資股份有限公司。受相關(guān)政策影響，廈門商匯聯(lián)合投資股份有限公司籌建民營銀行的工作已無法繼續(xù)推進。綜合考慮本次參與民營銀行發(fā)起設(shè)立事宜的實施成本、潛在風(fēng)險等因素，本著為公司及全體股東負責(zé)的態(tài)度，公司決定退出民營銀行的籌建，并將所持有的廈門商匯聯(lián)合投資股份有限公司3%的股權(quán)，以60.64萬元的價格轉(zhuǎn)讓給廈門雙潤投資管理有限公司，相關(guān)工商變更已辦理完畢。

為何要“跑”

20億元成民營銀行“鐵門檻”

業(yè)內(nèi)人士分析指出，這些民營企業(yè)選擇退出籌建民營銀行主要還是像朗瑪信息和貴州益佰所說，是因為監(jiān)管的門檻提高了。

銀監(jiān)會去年6月發(fā)布《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，提出對民間資本和國有資本一視同仁，并積極鼓勵民間資本入局。文件還對投資人創(chuàng)辦民營銀行設(shè)立準入條件，其中比較具體的標準有：投資入股銀行業(yè)金融機構(gòu)的民營企業(yè)，最近3個會計年度需連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%等。不過，銀監(jiān)會的文件中并沒有明確要求民營銀行的最低注冊資本。

截至目前，銀監(jiān)會對全國范圍的民營銀行準入細則還沒有正式公告，但在實際執(zhí)行過程中，確實存在門檻。2015年11月底，陜西省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于推進陜西民營銀行設(shè)立工作實施意見》，明文要求：“發(fā)起設(shè)立民營銀行注冊資本應(yīng)滿足20億元人民幣的最低限額。”朗瑪信息和貴州益佰的公告中寫明：“在推進民營銀行的籌建過程中，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會民營銀行籌建細則進一步細化，民營銀行最低注冊資本提高至20億元人民幣。”這或許表明，20億元的最低注冊資本要求已經(jīng)板上釘釘。

財經(jīng)觀察

銀行業(yè)順風(fēng)順水好日子沒了

民營企業(yè)選擇放棄，除了門檻提高的因素外，似乎也有更理性的戰(zhàn)略思考。比如，蒙發(fā)利表示，公司將聚焦并全力推動主業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，而朗瑪信息也稱，公司已全面轉(zhuǎn)型至互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療領(lǐng)域，擬將主要精力和資金集中在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展。

此前成立的第一批民營銀行，目前都發(fā)展平穩(wěn)，在業(yè)務(wù)發(fā)展受限的情況下也取得了一些成績。不過，總體來看，除網(wǎng)商銀行、微眾銀行這兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行外，其余銀行的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)及盈利模式與傳統(tǒng)銀行并無二致，差異化特色表現(xiàn)不足。而互聯(lián)網(wǎng)銀行雖推出一些創(chuàng)新產(chǎn)品，但受限開戶必須面簽等監(jiān)管政策，發(fā)展情況也低于預(yù)期。

業(yè)內(nèi)人士普遍認為，當前經(jīng)濟下行壓力高企，銀行業(yè)凈利增速大幅下滑，不良率和不良余額已連續(xù)幾年持續(xù)走高。可以說，銀行業(yè)順風(fēng)順水的好日子已經(jīng)結(jié)束。就算是實力雄厚的大銀行都倍感艱難，新成立的民營銀行必然會面臨更多考驗。在這種情況下，民營企業(yè)能理性抉擇未嘗不是好事，也是對股東負責(zé)的表現(xiàn)。

社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為，要維持一家銀行的持續(xù)發(fā)展，需要長期的資本投入和補充，所以監(jiān)管部門對主發(fā)起人有更多的要求是可以理解的。

民生銀行首席研究員溫彬認為，新設(shè)立的民營銀行要高度重視當前銀行經(jīng)營中面臨的困難和挑戰(zhàn)：一是經(jīng)濟下行壓力，不少行業(yè)和企業(yè)面臨發(fā)展的困難，企業(yè)盈利能力下降、信用風(fēng)險上升，銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力明顯；二是利率市場化，銀行利差日趨收窄，如何平衡好風(fēng)險和收益的關(guān)系，關(guān)系到能否持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展；三是資本約束，短期內(nèi)制約了民營銀行的發(fā)展空間。