銀行系電商，作為銀行跨界融合的產(chǎn)物，在近兩年逐漸嶄露頭角，有銀行的信用背書作為產(chǎn)品質(zhì)量保證，有全鏈條的金融服務(wù)與消費(fèi)者緊密結(jié)合，這樣的電商模式，從出生就有著先天的優(yōu)勢。從善融商務(wù)到融e購，銀行系的電商隊(duì)伍正在不斷壯大。

近日，光大銀行旗下e點(diǎn)商與云南省政府共同推出“云南購精彩”平臺(tái)，為銀行系電商再添新兵，與工商銀行融e購和建設(shè)銀行善融商務(wù)不同，這是銀行系首個(gè)與政府合作的電商平臺(tái)，也代表了中小銀行開展電商業(yè)務(wù)的新思路。

而作為銀行系電商的領(lǐng)頭羊，工行融e購早已進(jìn)入十大電商的行列，成交量和客戶量都出現(xiàn)了爆發(fā)式的增長。善融商務(wù)在今年也不斷加大宣傳力度，影響力與日俱增。然而，與傳統(tǒng)電商一樣，由于平臺(tái)的樹大招風(fēng)，部分商家超高的成交量也引起了消費(fèi)者的質(zhì)疑。

銀行系電商交易額過萬億元

與傳統(tǒng)電商相比，銀行系電商的成長速度可謂神速。根據(jù)工商銀行融e購數(shù)據(jù)，在開業(yè)不到兩年的時(shí)間里，“融e購”電商平臺(tái)用戶數(shù)突破3000萬，2015年交易額超過了8700億元。建設(shè)銀行善融商務(wù)雖然沒有披露具體的成交金額，但是其在開業(yè)前三年，成交金額900億元，供應(yīng)商品74萬件，注冊會(huì)員近1000萬，僅2014年，其成交額就達(dá)到了500億元。

或許對于銀行而言，過千億元的成交額看起來并不困難，但是對于傳統(tǒng)電商而言，這確是一條需要數(shù)年甚至十余年才能企及的。以京東為例，其2015全年核心交易總額為4465億元，同比增長84%。2015全年線上自營與第三方平臺(tái)核心交易總額分別為2556億元與1909億元，比2014年全年分別增長了60%和129%。

再觀阿里巴巴，雖然2015年有著驚人的3萬億元交易額，但是其有著這樣的成績用掉了13年的時(shí)間，數(shù)據(jù)顯示，阿里巴巴完成萬億元成交額是在2012年，也就是說阿里巴巴用了10年時(shí)間做出的成績，工商銀行只用了2年。

誠然，如今的融e購按照成交額已經(jīng)早已進(jìn)入十大電商行列，但事實(shí)上，金融產(chǎn)品銷售的占比要遠(yuǎn)大于零售商品占比，根據(jù)工行數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)產(chǎn)品、汽車、信息消費(fèi)、3C數(shù)碼是“融e購”平臺(tái)中消費(fèi)量最大的板塊。

但是從善融商務(wù)和工行融e購在近期的推廣來看，零售板塊正在加強(qiáng)。目前，工行已經(jīng)推出了進(jìn)口產(chǎn)品分支，售賣包括進(jìn)口食品，進(jìn)口保健品、家居家裝、數(shù)碼產(chǎn)品等多款進(jìn)口商品。至此，融e購在售賣商品上已經(jīng)囊括了居家，家電、通訊、進(jìn)口等數(shù)萬件商品。與京東相比，在商品的種類上，已經(jīng)不落下風(fēng)。

差異化經(jīng)營

對于大銀行而言，綜合化的電商投入尚且能夠負(fù)擔(dān)，但對于中小銀行而言，并非易事。近日，光大銀行與云南省政府推出的云南購精彩，這種e點(diǎn)商的微店模式，則是中小銀行涉水電商的一種嘗試。

本報(bào)記者瀏覽發(fā)現(xiàn)，光大銀行購精彩商城更像是融e購中的特色產(chǎn)品館，并不具備傳統(tǒng)電商的大而全的特性，賣的商品均為云南特色商品，松茸、紅糖、鮮花餅等產(chǎn)品不過數(shù)十種。小而精致的特點(diǎn)吸引的將是白領(lǐng)等收入更為穩(wěn)定的人群，這就將客群與傳統(tǒng)電商客群區(qū)分開來。光大銀行電子銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋虮緢?bào)記者介紹，未來這種與政府合作的商城還會(huì)陸續(xù)上線，目前已經(jīng)有9家省政府有意合作，平臺(tái)銷售的產(chǎn)品都是當(dāng)?shù)氐膶?shí)力企業(yè)，品質(zhì)保證是首位。

不過，這種方式的電商模式需要銀行的產(chǎn)品經(jīng)理有著相對精準(zhǔn)的眼光。光大銀行電子銀行一名產(chǎn)品經(jīng)理就對本報(bào)記者表示，由于地域等方面限制，產(chǎn)品方面一般都是由合作方進(jìn)行提供，這就需要銀行不斷摸索客戶的需求與供應(yīng)方不斷調(diào)整，尤其初期，需要不斷磨合。

工行融e購則仍舊走全平臺(tái)電商路線，近日，“融e購”還攜手中國商業(yè)聯(lián)合會(huì)中華老字號(hào)工作委員會(huì)，推出“添e計(jì)劃”走進(jìn)中華老字號(hào)行動(dòng)。工商銀行將發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新優(yōu)勢，為中華老字號(hào)企業(yè)提供“電商+金融”綜合配套服務(wù)。

工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在供給一端，工行將依托“融e購”地方特色館等專區(qū)建設(shè)，大力推廣中華老字號(hào)品牌，把優(yōu)質(zhì)老字號(hào)企業(yè)推向市場，為企業(yè)擴(kuò)大銷售規(guī)模。在消費(fèi)一端，工行將發(fā)揮金融優(yōu)勢，為廣大消費(fèi)者提供高效便捷優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)體驗(yàn)。

消費(fèi)者可以通過工行網(wǎng)銀和手機(jī)銀行、電商平臺(tái)、移動(dòng)社交平臺(tái)以及網(wǎng)站、微信、微博等各個(gè)入口方便地登陸“融e購”，享受“積分抵現(xiàn)、購物貸款”的優(yōu)惠以及全網(wǎng)支付的便利。

根據(jù)本報(bào)記者觀察，工行此次推出的老字號(hào)等特色館也是為了彌補(bǔ)特色產(chǎn)品的短板。在京東商城中，早在2014年開始就搭理推出地區(qū)特色商品館，銷售當(dāng)?shù)靥禺a(chǎn)。例如四川仁壽的琵琶汁等飲品，已有了十余萬件的銷量。

超高成交額被質(zhì)疑

銀行系電商發(fā)展如此快速，伴隨而來的，刷單等質(zhì)疑聲也從來沒有斷過。本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在一些特定品牌的化妝品和食品銷售上，融e購的銷售規(guī)模均在上萬件，與同類產(chǎn)品銷售相比，超出百倍不止。

例如，溫碧泉品牌旗下產(chǎn)品，每一款銷售小則數(shù)千件，多則數(shù)萬件，根據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，這一品牌的化妝品在融e購總銷售量超過了10萬件，銷售金額過千萬元。再如唐品食品專營店售賣的費(fèi)列羅也達(dá)到了6.9萬顆，而在其天貓旗艦店，總共只有不到600件的銷售量。

此外，通過QQ群查找，有多個(gè)以融e購不同產(chǎn)品種類命名的群，在這些群中，大部分群都可以幫助你進(jìn)行開店或者上新，一名有意開店的店主與本報(bào)記者交流時(shí)表示，“QQ群里也有負(fù)責(zé)刷單的推廣員，費(fèi)用比其他平臺(tái)略高”。

不過，也有店主向本報(bào)記者表示，除了普通消費(fèi)者以外，還有一些地方的經(jīng)銷商在融e購進(jìn)行進(jìn)貨，主要是價(jià)格比較有優(yōu)勢，大批量的買入，銷量就上來，而且融e購平臺(tái)經(jīng)常發(fā)放一些優(yōu)惠券，也會(huì)吸引許多消費(fèi)者，畢竟價(jià)格比其他平臺(tái)便宜。