保監(jiān)會正通過一系列舉措加強監(jiān)管，重點瞄準保險公司的“免疫系統(tǒng)”——風險防控體系。

上證報記者昨日獨家獲悉，保監(jiān)會決定開展保險機構(gòu)風險防控有效性專項檢查，相關(guān)通知近日已在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)。據(jù)了解，檢查要點多達212項，核心內(nèi)容包括：公司股東是否存在股權(quán)代持問題，控股股東是否對保險公司資金調(diào)動等進行非法干預(yù)，是否存在重大決策先執(zhí)行后報董事會審議批準的情況，控股股東是否存在向保險公司借款、或由保險公司為其擔保等問題。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，此次檢查旨在推動保險公司提高風險防控意識，解決風險防控方面存在的突出問題，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線。“在風險防范問題上，保監(jiān)會始終保持高壓監(jiān)管態(tài)勢，這有利于維護行業(yè)經(jīng)營環(huán)境的穩(wěn)定。”

檢查整改鎖定四個領(lǐng)域

如果說償付能力指標是保險公司階段性“體征”的呈現(xiàn)，那么風控管理體系就好比是保險公司的“免疫系統(tǒng)”。知情人士透露稱，此次風險防控專項檢查的目的，主要是進一步鞏固深化“兩個加強、兩個遏制”專項檢查成果，切實提升保險機構(gòu)風險防控水平。

檢查的機構(gòu)范圍，包括各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。針對法人保險機構(gòu)的自查整改，重點聚焦：重大風險防控體系的健全性、科學性、合規(guī)性和運行情況;具體鎖定四個領(lǐng)域：組織架構(gòu)建設(shè)情況、制度機制建設(shè)情況、監(jiān)管規(guī)定和公司制度執(zhí)行情況、信息報告和披露情況。在“兩個加強、兩個遏制”專項檢查中發(fā)現(xiàn)重大問題，或者期間發(fā)生過重大案件的公司，應(yīng)重點查找各環(huán)節(jié)存在的風險防控漏洞。

從檢查明細表來看，針對上述四個領(lǐng)域的檢查要點多達212項，其中不少都是市場關(guān)心的熱點問題。如，是否存在超范圍、超能力進行投資的情況;公司股東是否存在股權(quán)代持問題;保險公司股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員是否利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益;控股股東是否對保險公司的財務(wù)核算、資金調(diào)動、資產(chǎn)管理和費用管理等進行非法干預(yù);控股股東是否無償或者以明顯不公平的條件要求保險公司為其提供資金或者其他重大利益等。

另一方面，各級保險分支機構(gòu)也在此次檢查整改范圍之列，重點聚焦案件管理和風險案件防控有效性。各保險分支機構(gòu)須按照“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作總體安排，對關(guān)鍵制度、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員以及重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點機構(gòu)和重點人群開展自查整改。重點關(guān)注同一保險機構(gòu)省級分公司系統(tǒng)內(nèi)自2015年以來是否存在重復(fù)發(fā)生兩起及兩起以上同質(zhì)同類案件的情況。

“自查+抽查”不留死角

保監(jiān)會對這次專項檢查工作極為重視，力求“不留死角”。據(jù)知情人士透露，此次檢查將分為保險機構(gòu)自查整改和監(jiān)管部門抽查兩個階段展開。

具體至每個階段的檢查也有明確部署。

9月初至10月中旬，各公司在“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作領(lǐng)導小組下成立專項工作組，明確具體承辦部門，各條線共同參與，對照檢查內(nèi)容和監(jiān)管要求全面自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改處理，檢查過程及結(jié)果留痕。10月15日前，各保險法人機構(gòu)在向保監(jiān)會報送的“兩個加強、兩個遏制”回頭看自查報告中，報送《風險防控有效性專項檢查子報告》及相關(guān)自查明細表。

10月下旬至12月上旬，監(jiān)管部門在“兩個加強、兩個遏制”回頭看監(jiān)管抽查工作中，對檢查對象開展風險防控有效性專項檢查自查整改的情況進行抽查，不再另行單獨組織現(xiàn)場檢查。監(jiān)管部門抽查將結(jié)合《關(guān)于開展風險案件防控有效性現(xiàn)場檢查的通知》相關(guān)要求，對公司風險防控總體情況進行全面評估。檢查結(jié)束后視情況依法進行后續(xù)處理。

一位接近監(jiān)管部門的業(yè)內(nèi)人士稱，為保證自查工作全面覆蓋，不留死角，通知要求各保險機構(gòu)要高度重視風險防控有效性專項檢查工作，加強與“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的統(tǒng)籌銜接，制定切實可行的自查整改實施方案，落實各項自查工作。監(jiān)管部門要結(jié)合“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作安排，認真開展監(jiān)管抽查工作。

根據(jù)檢查要求，各保險機構(gòu)要匯總分析存在的問題及成因，有針對性地制定措施，切實有效整改。各保險機構(gòu)要按時完成自查整改，并向監(jiān)管部門報送自查整改報告及報表，公司主要負責人對報告的全面性、真實性負責。自查報告至少應(yīng)反映保險機構(gòu)風險防控有效性專項檢查發(fā)現(xiàn)的具體問題、原因分析、已采取的整改措施或下一步整改計劃。